问：那么，80后新婚家庭如何理财好呢？

　　答：专家表示，新婚阶段的家庭，收入以双薪家庭为主，经济收入较单身时增加，已经有一定财力，往往需要较大的家庭建设支出，如购房、购车等。对于不久之后子女的出生，面临的家庭支出负担大，可积累的资产有限。年轻夫妇因年轻可承受高风险资产的投资风险，但通常要背负巨额房贷。很多年轻夫妇对于子女的出生没有较多的准备，依然采取单身阶段的理财方式，对于未来仍缺少规划。

　　另外，子女的出生将给家庭带来较大的经济压力，虽然家庭的收入会逐渐增长，但抚养子女期间花费巨大，所谓“兵马未动，粮草先行”，需要在早期就为子女的出生和后期教育做好理财规划。专家建议把家庭资产的每月流量收入一部分进行基金定投作为子女的教育储备金，留下每月消费支出的5倍的现金作为日常开支。

　　专家提醒，保险也是新婚家庭的重点配置，结婚后，新婚初期家庭收入仍处于上升阶段，但是经济尚不宽裕，所以没有必要这么急就开始为养老金做准备。此时家庭可以考虑购买一些人身意外险、重疾险、附加医疗险，因为这些保险不仅早准备比较划算，而且还可以适当增加家庭风险保障。当然结婚几年后，家庭生活也开始进入稳定的阶段，收入资产等各方面都有一定的基础，这时候可以开始考虑购买附加的养老险，提前规划自己的晚年生活了，如果这时候有孩子了，还可以适当考虑为孩子买份保险，或者通过购买一些分红型保险，为孩子的教育金做准备。

　　【保险案例】

　　陆先生，28岁，月收入5000元，每年有1万元左右的年终奖，有基本医疗保险和一份商业养老保险，意外保险5万(缺重大疾病保险和住院保险)。每月个人开销1800元。有定期存款8万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。无负债，打算近几年购买100平米左右的房子并结婚。

　　理财建议

　　1、建立紧急预备金。专家建议，陆先生每年可留出1万元作为个人的紧急备用金，银行存款不宜存放太多，如果把钱存在银行，虽然利息一直在，加息幅度赶不上物价的上涨速度，持有货币的结果就是财富缩水，多余资金可以用来投资于基金或其他投资。

　　2、制定个人保险规划。考虑到陆先生结婚和买房后家庭负债较多，家庭的现金流比较紧张，因此暂时不考虑重大疾病保险，终身寿险以及投资型保险，专家建议，陆先生可考虑购买意外险，附加医疗险与定期寿险。

　　3、基金定投为孩子积累教育金。现有的投资性资产8万元和每年的净储蓄额可投资于定期存款、国债、银行理财产品等，规避短期投资所带来的风险，专家建议，有了子女后，对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定投的方式，学费支出虽然固定，但不是即时的，可通过长期准备，依靠时间的复利作用来实现。