赵先生，36岁，在一家地产公司任职经理，税后月入3万元；妻子张女士33岁，在一家私企做人事主管，税后月入1万元。二人工作稳定，收入丰厚，有一名聪明可爱的3岁儿子，雇用保姆照顾，家庭每月节余超过2万元。家庭资产方面，有一套自住房屋，100平方米，市值约320万元，尚有100万元贷款未清还，每月还贷7000元；另有银行存款30万元，股票20万元，债券基金10万元。股票和基金由于今年来股市低迷，收益不佳。
理财目标
赵先生夫妇俩的事业均处于稳步上升阶段，收入每年也有小幅上涨。夫妇俩对生活的品质均有一定要求，并希望在退休后依然可以享有现在的生活水平。夫妇俩十分重视孩子教育，希望能为儿子提供较好的教育，计划将来送他到海外留学。
赵先生夫妇希望用合理的理财方式完成以下财务目标：
1、完善家庭保障，适当增加商业保险。
2、为儿子准备留学费用，18岁时送他出国留学。
3、退休养老金的准备。赵先生期望在60岁、妻子55岁退休后，能安享自在舒适的生活。
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