一家三口人住在市区2室2厅，目前房产市价220万元，继续居住不做变动。另一处2室1厅住房目前房价180万元，在今后10年中对外出租，每年租金收入6万元，10年共计租金净收入60万元。
建议用每年6万元为何女士及爱人投保期交10年，投保万能险附加重大疾病保险、意外医疗险，即达到积累储存效果也达到保险保障功能。
家庭每年收支结余资金96万元，10年初步积累资金960万元，扣除10年中儿子学费50万元、信用卡消费账单50万元。两方面因素合并到积累额可以有1060万元重新做好理财安排使用。
实施理财目标方案
目前资产表的理财方案是投资性资产中定期存款和国债130万元作为儿子出国留学开具银行存款证明使用。基金和股票做长期投资不变动，加上爱人名下企业资金420万元用于投资保本理财产品，未考虑增值因素合计资金520万元作为夫妻未来养老使用。
儿子大学4年需要20万元，出国留学4年需190万元，结婚成家需150万元，用10年积累家庭年结余资金1060万元支付还有结余700万元，留作儿子未来企业经营备用本钱。
资金投资比例建议
第一步，国内4年本科学习期间，何女士每月或每学期给儿子汇款学费和生活费用。为了监督孩子资金使用、避免乱花钱，可以采用银行短信提醒服务，达到远程遥控目的。建议4年所需费用可暂时存入何女士理财卡中、灵活汇款，余额存入货币基金，即又有收益又可灵活支取。
第二步，留学国外4年生活费用和学费一样采取监督支付。以爱人的经济实力可申请办理银行白金信用卡，选择多币种信用卡。为了掌控孩子资金使用情况，爱人申请白金主卡，何女士与儿子为副卡，爱人通过网上银行随时能看到儿子在国外资金去向。同时，此信用卡还具备400万元保额意外险，爱人和儿子各自拥有400万元保额，儿子往返两个国家乘坐飞机也不用再次购买航空保险。爱人通过此信用卡方便换汇及时补充透支款项，每月流水账均有细项发送到电子邮箱方便资金掌控和使用。
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