投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
用真实案例告诉你理财金字塔的重要性
向日葵保险网
[导读]:理财,不是件容易的事,用兵尚且有个“知己知彼,百战不殆”的规则,更何况是让各位拿自己辛苦存下的积蓄去做投资。毫无疑问,理财好比贯穿人生的一场长途旅程,只有准备完善的人,才能走得更远更顺畅。

  问:你准备好了吗?

  答:讲述

  说不出的退保理由

  张冰今年43岁,十几年前做外贸生意发家,后来转行,开了一家房地产开发公司。妻子是全职主妇,标准的“男主外、女主内”家庭,在理财方面亦是如此。

  因为资产颇丰,张冰是好几家大银行的客户,而在招商银行,他一直是由理财经理陈郁负责咨询和服务工作。“张冰属于比较会理财的那种客户,保险、理财产品、实物黄金他都会买,但是具体配置多少,他似乎并不太清楚,我们做建议的时候,他也没太往心里去。”陈郁说。

  2013年的一天,张冰突然给陈郁打电话。“我买的保险,想退掉。”陈郁一听很是吃惊:“张先生,您购买的这款保险已经交了3年了,还有两年就到期,现在退掉太可惜了。是什么原因呢?”

  “今年的保费我可能交不上了,还不如退掉。”电话那头的张冰听起来心情很不好,但却不直言,就是坚决想退保。

  陈郁劝说道:“张先生,这个保险是2010年时您为孩子买的,年交费50万元,连交5年后就到期。现在如果退保,非但得不到分红等收益,反而会本金也会有损失。”张冰一听,没想到退保会造成损失,似乎也动摇了。

  “其实,我不是没钱,就是最近公司周转太难了,马上就要交今年的50万元保费了,我其他的投资品种暂时也拿不出来钱,所以有点为难……”陈郁一听,张冰并不是因为对保险产品不满意,也不是因其他原因退保,仅仅是手头不宽裕,那就好办了。

  陈郁说:“原来是这样啊,您别着急,咱们完全不用退保。”原来,张冰买的这款保险产品具有保单质押功能,可以申请暂停投保,两年内足额续接上,跟连续缴纳的保单待遇一模一样,丝毫不会打折扣。

  张冰一听很是高兴,于是没有退保,申请了暂停投保。

  开窍

  金字塔配置“反了”

  经历这个事情后,张冰更加信任理财经理陈郁了。“如果不是理财师的一番解释,我退保的损失可就太大了,很不划算。”

  但是陈郁却没有“就此罢休”。“我想借这个事,让张先生认识到理财配置的重要性。”于是,她主动约张冰见面,跟他聊起了这次退保的事。

  “张先生,据我了解,你不仅只在我们行投资,在他行还有一笔基金,对吧。”陈郁说。

  张冰一听,愁容满面。“是啊,这个基金套住很久了,买得还不少,有30万元。我想解套后再卖掉,现在还不能动。”张冰坚定地说。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看