问：你准备好了吗？

　　答：讲述

　　说不出的退保理由

　　张冰今年43岁，十几年前做外贸生意发家，后来转行，开了一家房地产开发公司。妻子是全职主妇，标准的“男主外、女主内”家庭，在理财方面亦是如此。

　　因为资产颇丰，张冰是好几家大银行的客户，而在招商银行，他一直是由理财经理陈郁负责咨询和服务工作。“张冰属于比较会理财的那种客户，保险、理财产品、实物黄金他都会买，但是具体配置多少，他似乎并不太清楚，我们做建议的时候，他也没太往心里去。”陈郁说。

　　2013年的一天，张冰突然给陈郁打电话。“我买的保险，想退掉。”陈郁一听很是吃惊：“张先生，您购买的这款保险已经交了3年了，还有两年就到期，现在退掉太可惜了。是什么原因呢？”

　　“今年的保费我可能交不上了，还不如退掉。”电话那头的张冰听起来心情很不好，但却不直言，就是坚决想退保。

　　陈郁劝说道：“张先生，这个保险是2010年时您为孩子买的，年交费50万元，连交5年后就到期。现在如果退保，非但得不到分红等收益，反而会本金也会有损失。”张冰一听，没想到退保会造成损失，似乎也动摇了。

　　“其实，我不是没钱，就是最近公司周转太难了，马上就要交今年的50万元保费了，我其他的投资品种暂时也拿不出来钱，所以有点为难……”陈郁一听，张冰并不是因为对保险产品不满意，也不是因其他原因退保，仅仅是手头不宽裕，那就好办了。

　　陈郁说：“原来是这样啊，您别着急，咱们完全不用退保。”原来，张冰买的这款保险产品具有保单质押功能，可以申请暂停投保，两年内足额续接上，跟连续缴纳的保单待遇一模一样，丝毫不会打折扣。

　　张冰一听很是高兴，于是没有退保，申请了暂停投保。

　　开窍

　　金字塔配置“反了”

　　经历这个事情后，张冰更加信任理财经理陈郁了。“如果不是理财师的一番解释，我退保的损失可就太大了，很不划算。”

　　但是陈郁却没有“就此罢休”。“我想借这个事，让张先生认识到理财配置的重要性。”于是，她主动约张冰见面，跟他聊起了这次退保的事。

　　“张先生，据我了解，你不仅只在我们行投资，在他行还有一笔基金，对吧。”陈郁说。

　　张冰一听，愁容满面。“是啊，这个基金套住很久了，买得还不少，有30万元。我想解套后再卖掉，现在还不能动。”张冰坚定地说。