案例

　　陈女士夫妇二人今年均36岁，陈女士年薪6万元，其夫年薪12万元。两口子前年刚买了房子，月供3600元，两人的住房公积金正好负担，但明年要负担约12万元的房子装修款。在家庭结构方面，陈女士与其夫双亲均在，但均有退休养老金，如没有病痛，双方父母均可自己负担自己的生活，但双方父母仅有基础的城镇居民医保。今年，夫妇两人生了一个男孩，刚满月。在生活支出方面，家庭年支出约7万元。目前，整个家庭现金流约10万左右，全部放在余额宝。请问：这样的家庭要如何规划儿子的成长基金？

　　专家建议

　　1.建议陈女士夫妇分别购买意外及重疾险作为对父母及孩子的保障基础。在成长计划中，建议要给孩子买三份保险。第一份是教育金保险，年缴7000元，缴20年，每两年返还4200元，还有10万元的意外保障，保障至80周岁，本金有返还。这款产品每两年返还固定红利加上孩子的压岁钱，可作为小学至高中的教育津贴。第二份是重疾保险，年缴2137元，缴20年，10万元的重疾保障，保障孩子一生，本金可返还。第三份是医疗津贴保障，消费型，一年有效期，每卡380元，该产品普通医疗住院津贴8万元，意外医疗津贴5000元。但需要提醒的是，家长给孩子购买的保险产品要做保费豁免，若父母遇意外而身故或全残，可豁免该保单主险剩余未交的保费，而保险责任继续有效。

　　2.建议房屋装修使用分期贷款。夫妇二人明年要负担12万元的房子装修款，推荐陈女士夫妇可申请建行的安居分期业务，手续费优惠，最短可分12期还款，最长可分36期还款，大大缓解装修房子的压力，还可保证手头上的现金流进行投资，如货币基金或银行短期人民币理财等风险低，资金灵活，收益还不错的产品。

　　3.关注定投产品做长线投资。推荐两款每月定投业务，第一：基金定投业务。建议陈女士夫妇每月可用500元选择2-3只股票型基金进行定投，可选择历史业绩稳健的品牌基金公司。同时，由于中国股市已经历较长时间的调整，可进行长线投资，这笔资金可用来准备大学教育金。第二：建行的账户金定投，1克起点，以1克为例，目前金价为261元/克左右，每月进行定投，25年就可积下300克账户金，客户可以选择兑换成实物金或卖出换回现金，作为孩子的婚嫁金。