因为国情的不同，一家只有一个宝贝疙瘩，所以中国儿童的“钱”观念和美国有很大的不同，比如：中国孩子在四五岁时就能做到美国孩子11岁的事——发现广告中的事实，并准确无误地告诉家长“去买”；而美国孩子在12岁、13岁学会的东西——熟悉银行的业务以及金融投资等技能，中国宝宝要到20岁左右才开始去学习。所以在如此的大环境下，培养孩子的理财观念还得按照国情一步步来。

　　七岁培训计划：定期储蓄vs每月零用钱

　　小朋友虽然不会赚钱，但是如果把每年的压岁钱、零用钱等，全部加起来也是一笔不小的财富。家长除了帮孩子用这些钱规划投资商品外，也应该告诉他们这些钱该如何储蓄或花费。例如约定每个月的第一天、或是每周发一次零用钱，告诉孩子在下次发零用钱之前，不可以再要。刚开始时，可以约定七天为一周期，习惯之后，再逐渐把时间拉长为两星期等；而随着孩子的年龄增长，间隔也应越大。这样的方式可以让小孩学习分配一次周期的花费，并且养成习惯，训练孩子用钱的能力。

　　当父母到银行办理开户，或是到银行存钱时，也不妨把孩子带上，让他们慢慢学会开户、存款以及提款的流程，并且和孩子一起了解银行定期寄来的定期定额对账单等，这样孩子可以亲身感受"复利"的效果，也是激励孩子多储蓄的方法。

　　十岁培训计划：记账VS花钱

　　家长总是一味责怪孩子：怎么用了这么多钱？如果换一种说法：怎么这么没有计划地花钱？就好多了。

　　刚开始时，父母可以帮助孩子在领到零用钱时，就先把未来一个周期所需要的花费记录下来，额外的支出也要随后一一记录，养成孩子记账的习惯。几个月后，家长不但可依这份资金流量表，看看孩子的消费倾向，了解他对金钱的价值与感受，万一发现偏差，也可以适时纠正，或是作为奖励孩子节俭的依据。如果要刻意培养男孩子记账习惯的话，要教他在记账时有所取舍，抓住大头，小东西可以稍微忽略不计。如果是女孩子，在记账的技巧上可以严格一点，这样就培养出一个精明的家庭主妇来了。

　　十二岁培训计划：家长买VS自己买

　　在不同阶段，孩子总有不同的消费需求：如小时候买脚踏车、玩具，小学时买电脑游戏，初高中时让父母添置MP3、手提电脑，或者到大学时让家长买摩托车等。添置东西不是不可以，但是要让孩子觉得有一种区别：让家长买的东西用起来就感觉欠了父母一份人情似的，但通过自己的零用钱积攒下来的方式自己买的东西就很顺。

　　从小家长就可以帮助他从每个月的零用钱规划出时间表，估计大约花多少时间可以达到梦想，建立孩子的理财目标及投资观念。很贵重的东西仅仅凭借孩子自己的力量是很难一下就可以搞定的，这时候你可以适时地告诉他：妈妈可以帮你忙，还是算你自己买的，借钱给你算利息好不好？该给孩子买的东西还是要破费的。

　　十五岁培训计划：要钱VS赚钱

　　就算孩子读大学了，家长还是不能断了他们的生活来源。这时候一个理财概念就凸现出来：自己赚钱和要钱。

　　通常这个理财观念可以在孩子上初高中的时候，教给他们。比如，买一些内部价格的参考资料，告诉孩子是否有同学愿意购买，多余的差价就算孩子的。

　　朋友的一个孩子在朋友的帮助下，联系到一个卖鱿鱼干的生意，上家发出的价格是每公斤6元，下家接货的价格是7元，孩子打了几个电话就赚了1000元，除了买了一辆自行车外，在家长的启发下，他给那位长辈买了一条香烟。虽然是一件小事，但在孩子心目中就有这样一种理财意识：任何一种货品都存在差价的，有差价就有钱可赚。自己赚钱并不难。