戴先生30岁，妻子28岁，与父母同住郊区，打算要一个宝宝。戴先生目前月收入8000元，太太月收入6000元，两人每月除基本生活支出5000元外，戴先生夫妇还要给父母提供生活费1000元，另有交际相关的杂项开支费用1500元，以及每年年度旅游支出3000元，由于还有小额信用贷款余额本利合计6000元未清偿，每月固定偿还500元，商业保险方面，太太刚刚投保额度30万元的保险型寿险，年保费2400元。他们的目标是计划购买一套三房二厅住房，与父母分开居住，如果规划在3年后自行购房，假设房价每年上涨率10%，薪资成长率8%，以两人目前的财务能力，不知是否可行，同时针对宝宝出生后的风险计划，想要有所了解。
考虑到小戴夫妇即将作父母，在紧急备用金中，首年应增加9000元，加上每年收入中追加的1万元，共1.9万元，作为妻子生产时的护理费用和小孩衣服、玩具等添置费用。其他年份安排的1万元，主要是润滑、调剂、缓冲家庭经济。这笔钱以定活两便形式储存较好。在保险上，戴先生可以和妻子每年分别花560元，即分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障；理财产品投资上，以实现私人资本的保值，不失为一条较好的渠道。一方面，这类产品保证100%返本，或年保证收益率在0.5%——1.5%。另一方面，这类产品与国际或外汇、或黄金、或石油、或股票、或债券市场挂钩。小戴夫妇在目前情况下，其投资既要注重其安全性，使其购房目标预期达成。又要注重私人资本的获利性，使其获取较高收益。
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