鉴于程小姐的收入主要来源于自己的工作报酬，而非投资收益性收入，一旦发生人身意外，将可能导致收入中断，存在很大的不稳定因素，因此首先建议她为自己选择一款商业保险。考虑到其目前负担不太重又比较年轻，所以保费可以相对较低。建议投保人寿保险，减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，用年收入的10％购买意外险、急救医疗险、重大疾病保险等。其次，程小姐可用于理财规划的资金共680万元，建议将5%的资金用于购买货币基金或短期理财，以便满足现金流动性需求，方便变现，并能取得高于存款利率的收益水平；45%的资金投资于固定收益类产品，此类产品的特点为以财产保值和稳健增值为目的，承担较低的投资风险；40%的资金投资于信托计划，资产管理计划等产品，以财富增值为目的，同时承受相应的中等风险以博取较高收益；10%的资金投资于财富创造及另类投资之中，例如结构化债券产品，阳光私募以及黄金等，以获取高收益为目的，并承担较大的风险和收益波动。综合以上投资计划，根据当前市场利率及环境，投资组合收益率范围在5%至9%之间，基本可满足财富的稳健增值目标。
在设计理财规划的过程中，程小姐也需要了解投资组合中的产品将会面临的各种风险以及可能产生的损失，在愿意承受一定风险来获得相应收益的前提下，还需与理财经理保持沟通，以便随时根据市场环境等因素适时调整投资计划，定期获得投资结果及收益的信息。
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