在人生的不同阶段,面临的理财方式和投资理念不尽相同。比如,人在单身、婚后、生子三个阶段的财务计划各不相同,那么就要做好相应的理财规划。
首先,做好现金储备。建议保留平时家庭每月开支的2至3倍作为日常备用金。如果预期收入不太稳定,可以考虑多留些备用金,以备急需。
备用金可以以活期存款或者货币型基金的形式存在。例如:使用兴业网银购买基金,1000元起购,申购费四折优惠；如果账户内有大额活期流动资金,可通过网银购买现金宝一号理财计划,5万起存,预期年化收益率4.5%,工作日开放申购和赎回,资金半小时内到账,远远超过活期存款利率,没有申购和赎回费用,是一款收益不错的现金管理产品。
其次是购买保险保险是保障个人财务稳定的基石,除了支付社保外,还可以购买相应的保险产品作为保障。
第三是投资规划。对于缺乏专业知识和投资经验的单身贵族而言,可以较多配置一些风险中等的投资品种,如偏债型混合基金、低风险银行理财产品,理财产品收益率一般比定期存款高2—3倍,如果有10万元资金,按银行1年定期存款3.3%计算收益是3300元,购买兴业的一年期理财产品,按预期年化收益率5.8%计算,预期收益5800元。
兴业的理财产品品种多,期限灵活,风险可控,方便投资。客户选择理财产品时,应针对产品的投资方向、金融机构产品往期兑付情况、产品风险等级是否符合自身承受能力等方面进行综合的评估,不要为追逐高收益而选择风险过高的产品。最后也建议客户对资产做好合理配置,在风险可控的前提下实现投资收益的最大化。
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