其次，分红型保险不值，我当时的焦虑点在于，害怕几十年后社保的钱根本不够花，而自己在年轻时又没有准备足够的钱来养老。虽然说保险公司不光退我本金，还会给我一定分红，但这个分红只保底2.5%，远远低于定存、国债和货币基金。这款养老险让我在年轻的时候每年存不到一万，三十年后每年给我一万，要知道现在的通货膨胀率这么可怕，按每年5%来算，三十年后4万3才能当现在的一万花，保险公司这三十年拿去投余额宝都赚翻翻了，而只给我当年的本金，欺负我数学不好么？何况我正处于年富力强的收入快速增长期，在中年会达到财富高峰，那时候根据资产状况，来决定养老问题的解决方案似乎更合适。
在经历了一番“争斗”之后，我把这几款保险都退掉了，过程此处略去一万字，字字含血。最后拿到了保费的现金价值——我已缴金额的40%左右。
退保之后，感觉蜕了一层皮，我对自己的财务状况和能力有了更深的认识，在保险方面是这样规划的：
社保就不必说了，五险一金必须齐全，在此基础上，配置的商业保险主要有：消费型重疾险和补充医疗保险。消费型重疾险，每年交600元左右，就能实现20万的保额，目前国内大病的治疗费用通常在20-30万，虽然年轻时候生病的概率很小，但每年几百块钱保个平安还是挺重要的。我每年看病的钱都没超过1800元，因此不能报销，补充医疗险可以达到小病报销的目的。旅游意外险我会根据去的地方，选择合适的品种和保障范围，比如去西藏就要买高原险，去山地要买提供直升机救援的意外险，保障期间覆盖旅游期间就可以了，我都会在网上购买，几百元搞定。意外险这块千万别省，我最夸张的一次出门前买了三个意外险，不仅是对自己负责，还是对家人负责，想想马航吧…
这个保险配置针对我目前的状况，足够了，由于现阶段我把省下来的钱都用来买基金积累资产了，而在资产增长到一定程度后，还是需要购买定期寿险和分红险的，增加保障并逐渐降低高风险投资。因此保险方案要根据自身情况来设定，还要随着情况的改变不断调整。
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