假如投保一款分红险，年交500元，交20年。
如果是按照现金分红，假如同时按1%的分红率来算，现金分红这么算，以你所交的保费为基数，500元，500*1%＝5元。那么你当年所分得的红利是5元现金，你将领到5元的分红现金，每年分一次……
如果是保额分红，500元对应的保额大概是2万左右，那么按照保额分红的原理，分红的基数是保额2万，如果分红率也为1%，那么所分得的红利是200元保额。这200元保额红利对应的当年的现价可能是70元左右，但是这200元是取不出的，而累加到原始的2万保额上，这样下年度的红利将在20200的基础上进行分行，依此复利递增……
关于红利的分配，保监会有这样一个规定，一家保险公司要将其年盈利的不低于70%的可分配盈余分配给客户。
打个比方，一家保险公司某一个分红险一年内盈利1亿，他将这1亿分为两部分，2000万的可分配盈余和8000万的未分配盈余。
那么分红将分为两种情况：
如果这家公司采用的是美式分红，也就是现金分红，那么他将2000万的可分配盈余的70%，即1400万分配给客户，按各客户所交的保费来分；
如果这家公司采用的是英式分红，也就是保额分红，那么他将2000万的可分配盈余的70%，同时也将8000万的未分配盈余的70%，也就是总盈余的70%分配给客户，2000万的可分配盈余的70%叫年度红利，8000万的未分配盈余的70%叫终了红利。
所以分红保险的分红与红利的方式关系很大，同样是交3000元的保费，可能你的分红报告上看起来差别很大，一种是30块的现金，可以拿回来；而另一种可能是1000块的保额分红，但拿不出来。
一般说来，保额分红的方式更注重保障，并且如果作为投资理财方式，长期效益更高。
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