转眼开学已经两周，学校的各项收费陆续进入尾声。在这些收费项目中，有一项就是保险。就上海地区而言，据商报记者了解，学校推荐家长为孩子购买的保险有少儿住院互助基金以及学生平安保险。

　　上海的家长还可以在社区为孩子投保少儿医保。这三种保险都具有社会福利性质，保费不高，提供基础的保障，大部分家长都会购买。不过很多家长买后却并不清楚这些保险怎么用，还有不少家长一直抱有疑问：买了这些保险，给孩子的医疗保障是不是就够了？还要不要补充呢？中德安联人寿保险专家李梦向记者讲述了这样一个案例。

　　案例

　　上海张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了４万多元钱，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了５０００元左右，也就是说总共花了４５０００元左右，其中张女士自掏腰包的钱有３万多元。

　　看病钱保险怎么报？

　　通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。据记者了解，福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，比如上述案例中张女士通过少儿医保报销了７０００多元，少儿住院互助基金报了３０００多元，学平险报销了１０００元左右。

　　“此外，张女士自掏腰包的还有３万多元，其中很大一部分是自费的费用，这主要是因为她给孩子选择了不少进口用药和器材。”李梦解释道，“还有５０００元左右是自负费用，这是由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及３０元／天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。”

　　在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。对此，李梦有三个建议给家长：第一，虽然各地情况不一，但基本都有针对孩子的社会福利性质保险，家长们可以充分利用这些保险的报销额度；第二，家长都希望将最好的给到孩子，这种心态可以理解，但那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行；第三，根据家庭经济条件，适当补充商业医疗险，可以有效减轻自负费用的负担，或通过重疾险减轻重大疾病的高额医疗支出。