这是一个较高储蓄率的家庭，理财规划弹性较大。工作收入占总收入的全部，应该增加理财收入。随着收入的稳定之后，未来几年，家庭支出将进入一个高峰期。活期存款7万元，资产投资回报过低。该家庭未充分利用投资工具，影响资产积累速度。因此理财师建议适当购买理财产品，使现有资金实现保值、增值。

　　1.购买理财产品筹备结婚费用

　　两人收入减去生活费与房贷、房租外，每月余3100元，建议每月把2000元存起来，买入一些门槛较低的货币基金或互联网理财产品，选择时可重点考虑风险较小、收益高于定期存款的产品。这样年末有2.4万元加上收益估计有2.5万元作为结婚费用。

　　2.用基金定投作为教育基金

　　可以考虑基金定投，前五年需要还房贷，可每月定投最低起点金额300元，五年后房贷还完，可考虑每月定投1000元。一共定投18年，本金就达到174000元，再加上收益，足够负担孩子大学的费用。

　　3.提前还清房贷可组合还贷

　　首付12万的房子，按首付三成，即贷款28万。将每月剩余800元存入，5年后本金达到4.8万元，5年的年终奖10万，加上原来的存款7万元与股票变现2万元，尚有缺口4.2万元，建议可以提取双方公积金来填补缺口。如果考虑要第二套房，第一套房装修时尽可能简装，这笔费用可让父母先帮垫付。届时可出租第一套房子，用房租填补第二套房的供房费用。

　　4.用活期存款购买理财产品

　　现有的活期存款可以选择做一年期的理财产品，每年末可将年终奖并入一起做理财，目前较低风险的理财产品比较适合需要资产保值、增值的客户。

　　5.工薪族买保险首选保障型

　　金投保险网专家建议，工薪族投保应选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病保险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。每个家庭保费不宜超过家庭收入的10%，选择的保障额度为个人年收入的五倍至六倍。

　　眼下，很多人试图把购买保险作为一种投资，对于这种做法，金投保险网专家认为，保险不能完全替代投资。保险是一种集中分散的社会资金，补偿因自然灾害、意外事故或人身伤亡而造成的损失的方法。它只能是家庭理财规划当中不可或缺的一部分，或只是家庭理财规划中的第一步，不能代替投资。