储蓄型保险跟储蓄大大不同

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[导读]：2007年年底，太原市小店区居民高银秀花3万元购买了一款为期五年的分红险产品。2012年11月，高女士办理满期手续时发现，该款保险的收益比同期银行定期存款收益低了约3000元。不少投资者发现，以分红险为代表的储蓄型保险，虽然冠以“储蓄”二字，但收益未必优于储蓄。

　　问：这是为什么呢？

　　答：业内人士表示，储蓄型保险在财务规划上有积极意义，可以实现强制储蓄，回报也具有稳定性，一般用来解决养老金和教育金，是纯防御型的理财方式，目的是留有一笔将来一定会用的钱。因此，储蓄型保险在家庭保障计划中的优先级别应该排在意外险、健康保险之后。

　　就收益而言，保监会规定传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%，对于保险的回报来说，合同中承诺给付的部分不会高于这个水平。而保险的分红部分是不确定的，同一份产品的计划书中，预期收益的“高档”和“低档”分红水平相差近10倍。以高女士遇到的现实情况来看，最近几年保险产品的分红水平确实难以令人满意。而且，无论分红实际水平如何，各类储蓄保险往往只有持有时间超过20年以上时，才会体现出积累与复利的效果。

　　新华人寿山西分公司办公室的张思恺表示，购买保险时，投资者务必要了解一些保险知识，不要误将保险等同为理财而忽视其保障功能。同时，要想清楚自己看重的是什么，明确投保目的，比如是积攒养老金或准备子女教育金，切忌盲目投保。同时，不要让保费支出影响家庭的其他财务计划。如果短期内有大额度的家庭开支，应慎重选择储蓄型保险。

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