3、退休养老规划
由于考虑到恹先生夫妇目前距离退休的期限较短、并且通常退休金的金额较大，建议恹先生建立一个养老金账户，在投资时间上应以短期投资为主。现阶段市场经济呈下行趋势，选择投资工具时要选择投资风险较低、收益都相对适中的项目上。恹先生应采用定期定额投资的方式，投资于短期债券基金、股票型基金和股票、基金信托产品等投资组合，分散投资单品的投资风险。
4、财产保本增值规划
在这个高通胀、经济总体趋势下行的时代背景下，面对结构调整，产业升级，恹先生家庭的投资和大众百姓一样，面临着极大的不确定性和风险。为了实现资产的保值增值，选择专业的金融投资顾问机构是最重要的。如今金融从业人员专业水平参差不齐，心态浮躁，导致了一些违约、延期、“跑路”等严重违纪的情况发生。但是，“乱世出英雄”。看起来浮躁的时期，优胜劣汰，适者生存，最终存活下来的将是行业内的“英雄”。例如“君德财富投资管理有限公司”这样“以投资者利益优先，用心创造财富”的全牌照综合性金融服务机构必定会挺过一轮又一轮的“洗礼”，继续领航。由于这类综合性金融服务机构具有证监会颁发的公募基金、私募基金牌照，保监会颁发的保险等牌照，其相对应的投资规划，资产配置的渠道也随之比较广，理财产品丰富，具有专业从业资格的理财规划师风险控制能力强，所以能在降低投资风险的同时，使投资人的收益最大化。
因此，要想使财产保本增值，找专业的金融服务机构，找专业的投资顾问，少持有货币，多持有资产，多持有固定收益产品，是最明智的选择。
经过上述规划，恹先生家庭的所有理财目标基本上都可以得到满足了。
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