所谓理财，是在正确分析现有财务状况的基础上，合理预测未来收支，严格控制财务风险，为达到人生目标而作出的财务安排。本期的案例，家庭富足甜美，但同时又寄望于制定合理的理财规划，完成家庭梦想。为此，为他们的梦想出谋划策。
理财案例
蒋先生在某公关供职，爱人是某银行中层干部，夫妇二人年收入总和在100万元左右，并进行适宜的银行理财产品投资，儿子目前上初三，生活甜美富足。但是，蒋先生一直有个梦想，就是希望自己的小孩能够在高三左右前往美国留学，如何进行合理的理财规划让美梦成真，便让蒋先生犯了难。
家庭状况分析：
从家庭资产分析看，蒋先生一家收入较高，每年结余较多，无贷款压力，生活富足；从理财方式来看，目前以存款和银行理财产品为主，过于保守，收益不抵通胀；从养老压力来看，夫妻二人均在国企工作，退休后仍有退休金做保障，无生活压力，但仍应做好应对意外及重大疾病的准备；未来3年内最大的花销是儿子的出国留学教育金及国外生活费用，应提前开始准备。
根据计算，4年留学费用总计为31万元×4年=124万元。对于家庭年收入100万元的蒋先生来说，只要家庭财务平稳运行，留学费用完全不成问题。
理财建议
1.信托产品
蒋先生一家可支配资产较多，大额结余可选择门槛较高、固定收益类的理财产品。国家“十二五”规划中提到这5年国民经济增长将保持6％—8%的水平，作为个人投资者，选择年收益在8%以上的产品较为合适。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
