近来断断续续有妹纸找了一堆的披着理财产品外衣的保险产品来问我好不好。我向来对保险类的产品没啥好感，就发表一下我的看法：要买就买需要的，用来投资，省省吧！

　　一、卖保险的能变成有钱人，买保险成不了富豪

　　俗话说的好，没有知识呢要有常识，没有常识，要多看电视。因此首先妹纸们请仔细想想，据乃们所知，你有见过哪个人买了啥保险之后，意外地变成了有钱人么？肯定没有！倒是有不少卖保险的拿着拉单赚来的分红买了豪车豪宅。想想肉痛不？靠榨取咱们的血汗钱，让他们致富！这还有天理么？

　　So，不要一看到啥理财产品，就没头没脑地钻进去，哪怕预期收益再高，那也是预期，不是实际；哪怕号称可以随时支取，极度方便，那也是要收手续费，不是给你免费的。

　　再者，保险公司是商家，不是慈善家，所谓无奸不商，归根结底，他们是要赚钱养活手底下那么多员工的。偶尔做回慈善，也是运营宣传手段，赚取无知群众廉价的眼泪。

　　举个栗子给大家：淘宝，都用过吧？淘宝下单之后，确认付款的订单底端有一个被称为是“运费险”的东东。很多MM没有注意，但是它迅速地从去年的几分钱增加到了年初的几毛钱，再飙升到现在的几块钱。同时前不久还曝出运费险的投保增加了一个黑名单，如果你单月退货超过2~3次，你就进入黑名单中，在接下来的几个月里无法使用运费险功能。垄断啊垄断！无良啊无良！为啥不许你买运费险？为啥运费险价格节节高升？答案很简单，保险公司亏了，所以要想办法捞回损失。简而言之，他们要赚钱。

　　通过上面一个简单的例子，我们可以清晰地撕开保险伪善的真面目——保险公司本质还是以赚钱为目的的。

　　因此，在保险业务人员忽悠你投保的时候，多长一个心眼，不要因为一时的脑热，把自己的血汗钱送给他们去消费。

　　二、保险的初衷是为了保证意外发生时有外力相助承担金钱负担，而不是为了分红拿钱

　　保险，买你需要的，切忌被分红迷了眼。

　　所谓保险，就是为了保证你在未来的某一天发生意外之时，有第三方为你的意外损失买单。因此，保险的功能性比保险的投资收益性更为重要，当然如果两者得兼，那你就赚到了。

　　投保遵循双十原则，保费（也就是你每年交到保险公司的钱）不要超过年收入的10%，保额（就是发生意外时保险公司赔给你的钱）为收入的10倍。

　　至于保险的功能性，根据个人的需要而定，那些纯分红险，万能险什么的，保险能力鸡肋，收益又马马虎虎，着实没有太大价值。很多分红险现在都是包着银行理财产品的外衣，来出售给不明真相的储户的。而那些柜员、大堂经理、甚至理财经理在推销时，往往现身说法，说：“我自己就投了这款产品，每个月投几百块，现在一年能拿个几千块的。”去你大爷的，每月投几百，一年拿几千，收益率100%啊？真有这么好的理财产品，还有谁去走私毒品啊？真有这么好的理财产品，你会那么好心让外人买？柜员在推销过程中没有告诉你，一年拿的钱中，大部分是购买了这些“理财产品”的储户交的保费的回扣！