到港澳买保险,可以买到保险范围、保额都高过内地水平的保险,这一新兴理财另类途径开始在一些市民中流传。港澳保险宣传中,多以保障范围广、保险疾病多等吸引眼球。而业内人士表示,一些港澳保险为地下保单,不是国家法律保护,有高昂的纠纷成本。
“我朋友的朋友说是帮忙代买香港和澳门的人寿保险,费率低而且保障广,值得买吗?”21日,家住擂鼓石大街的苏女士拨打本报生活理财热线,咨询购买港澳保险的问题。苏女士说,听朋友介绍港澳的保险比内地保险性价比高很多,但自己又不太懂,拿不定主意。
记者从泰城部分保险公司了解到,个人赴港澳或者通过其他人代买等方式投保港澳保险的情况,近年来正逐渐增加。据统计,2014年上半年,内地人赴港买下6.4万余份新保单,贡献保费101亿港元(7.7552,-0.0002,-0.00%),占香港上半年新保单保费的18.4%,再创新高。从重疾险来看,港澳保险保障50种以上重大疾病,相比内地三四十种的数量要高出一个档次,部分港澳保险公司还有上百种疾病保障。不过,保险公司工作人员也表示,在购买港澳保险时,市民应当拒绝地下保单。
所谓地下保单就是非法保单,即境外保险公司在国内销售的保单,不管在国内是否设置分支机构,而且销售、签订保险合同的行为发生在国内。地下保单与合法的港澳保险一样,一般包括保障型和投资型,投资型简单来说比国内投资型保险收益高,但风险也并不低。保障型保险有着费率低、保障水平高、保障范围宽等优点。而地下保单的法律风险不能忽视,地下保单不被法律保护,进行索赔、分红等时,很容易发生纠纷,这时法律也难以支持投保人诉求。
此外,地下保单见不得光,多以代理销售方式进行,投保人往往不知道保险公司情况就通过中间人投保,也容易发生被骗问题。
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