问：该如何理财？

　　答：1.现有住房四套，价值约240万元。其中一套自住，一套提供给父母住，一套出租每月租金1300元，还有一套新房购于城南，总房价80万元，贷款30万元，每月偿还2700元。

　　2.现有价值30万元小车一辆，贷款10万元，每月还按揭7600元，小区车库一个价值6万元左右。

　　3.现投资理财产品30万元，10万元购买余额宝，另有10万元投资于一个合伙项目。

　　（二）理财目标

　　1.儿子中学开始读私立学校，同时希望儿子大学毕业可去国外留学而不影响家庭生活品质；2.希望能够在50岁起依靠投资理财收益维持到领正式退休金；3.每年可安排外出旅行。

　　由《成都商报》《每日经济新闻》联合主办的第十届中国（成都）金融理财节近日落下帷幕，蓉城最新一批金牌理财师也在这次评选中诞生，其中就包括农业银行四川省分行的王媛璐和中信银行成都分行的张宇晨。

　　金融理财节期间，主办方策划的一项名为“诊断你的家庭资产”的活动受到广大市民积极参与，我们从中挑选出了有代表性的家庭，邀请我们的新科金牌理财师为其“诊断”。今天，我们就来看看下面的这个高学历、高收入的“双高”三口之家的家庭资产诊断结果如何。

　　现金理财仅靠余额宝远远不够

　　一、财务诊断

　　1.家庭财富来源多为薪金或奖金，现金流可预测性较高，且相对稳定，但退休后收入可能有显着下降；财富晋级的机会有限，或需要时间积累；2.鉴于目前房地产市场的行情，建议继续持有投资的两套房产并持续出租，以保持稳定的现金流入；3.理财产品主要集中在余额宝及中短期银行理财产品，灵活有余，收益不足，建议适当调整；4.家庭没有构建起保险防火墙，一旦家庭收入支柱成员发生意外，整个家庭将面临较大风险。

　　二、综合理财服务

　　据吴先生的家庭资产情况、风险承受能力和收益偏好等因素，建议防御性资产、市场性资产、进攻性资产的配置比为3：4：3。

　　三、家庭综合配套服务

　　（一）跨境金融咨询与服务

　　吴先生儿子高中毕业后预计需准备现值约15万元/年让其出国留学，夫妻两人除年生活开支3.6万元及年旅游支出2万元（假定），因此按照目前家庭的收支情况计算，要满足儿子未来教育与退休后继续旅游这两个理财目标是可以顺利达成的。

　　（二）合理构建家庭防火墙

　　吴先生是家庭收入来源的支柱，建议农银人寿“爱永远”定期寿险，保险期间至100周岁，缴费年期10年，保险金额100万元，年缴保费5万元，涵盖了体现身价、规避风险、资产传承等各方面需求。