购房规划：据吴先生描述，当前想在福州市区购买一套70平米的房子，大概总价将达到100万元，首付需30万元。从国家对全国房价的调控政策与力度来看，未来两年内房价的上涨空间仍然是非常有限的。在扣除3万元的紧急备用金后，吴先生还有12万元的闲置资金，建议吴先生把10万元的资金用于购买建行的人民币理财产品，例如建行乾元、利得盈系列等（预期年化收益在4%-5%左右浮动）；另外2万元的资金用于购买股票型基金，例如我们重点推荐的富国城镇发展股票型基金、上投核心优选股票基金等。除此之外，根据他们的收入情况，我们还建议他们每个月定投债券型基金4500元。通过这样的理财配置与积累，两年后他们可实现的资本积累将达到近25万元。
保险规划：在家庭保险规划中，通常的保险配置应该在收入的5%-10%之间。作为未来家庭的经济支柱，他们都完全有必要，且尽早为自己配置一些人身意外以及健康疾病保障，并且随着经济能力的提升，可适当增加险种，提高保额，逐步完善家庭保险规划。建议他们为自己配置一款生命人寿全心全意保险或者太平人寿吉祥安康B重疾保险，每个月缴费1000元，按期缴纳10年，合同生效之后即可在未来20年内享有一定的保障，可与社保形成互补。
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