兼顾投资与保障的保险系“宝宝”该不该买

向日葵保险网

[导读]：时下，以余额宝为首的一大批互联网金融“宝宝”收益率持续下滑，从鼎盛时期的“近7”到现在的接近“破4”，半年之内近四成的收益缩水让无数“宝粉”伤心不已。就在“宝宝军团”“跌跌不休”之际，互联网金融再添“吸金利器”。日前，京东金融超级理财推出一款预期年化收益率6.9%的超级理财产品，颇受消费者追捧，开售当天就被疯抢一空。

　　互联网“宝宝”整体低迷，但银行系“宝宝”却在奋起直追。记者比较发现，银行系“宝宝”的收益率普遍高于互联网系。对此，理财分析师郑海阳表示，此前互联网“宝宝”的高收益，主要来源于银行协议存款，银行直接推销自己的产品，与互联网产品进行竞争，互联网“宝宝”收益率下降是必然结果；在此背景下，互联网企业与保险公司“联姻”，保险系“宝宝”替补登场，也算是顺势而为。

　　保障不“给力”收益有风险

　　记者查阅产品介绍发现，此类产品集投资和保障功能于一身，“甘蔗没有两头甜”的“困扰”被突破了？

　　天津某咨询公司理财顾问于洋告诉记者，保险理财产品动辄“破6”的高额收益并不能保证实现，只有购买合同上标注的保证收益是“万无一失”的；互联网上所有在售的万能型保险均标注了“最低保证年化结算利率2.5%”的字样。“收益率到底如何，还要看保险公司的运营情况。”至于保险理财的“保障”功能，105%的身故保险金微乎其微。与一般保障型寿险百倍、千倍的赔偿金不可比拟。

　　“无论从投资的角度还是保障的角度，都不建议消费者占用大量资金购买互联网的保险理财产品。”理财师李冬梅提醒投资者，“保险系”的“宝宝”虽然有的叫“宝”，但其本质就是保险产品；无论是淘宝的“招财宝”，还是京东的“安赢一号”，此类保险产品都有十天的犹豫期，即自投保之日起的10天内，消费者想退保，那么保险公司无息退还保险费；但是“犹豫期”一过，投资者一旦要想提前“支取”，则需要支付账户价值的4%甚至更高的领取费，可能造成本金损失，因此一定要谨慎投资。

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