“除了购买银行高收益理财产品,还有哪些投资方式能跑赢CPI?”青睐稳健投资的市民朱女士感叹说,新一期发行的凭证式国债就是一个不错的选择。来自人民银行重庆营管部的消息显示,2013年凭证式(四期)国债已经于11月10日起开始发售,11月19日结束。本期国债最大发行总额为200亿元,其中三年期120亿元,票面年利率为5.00%;五年期80亿元,票面年利率为5.41%。这也是今年年内的最后一批凭证式国债。自从央行去年7月允许“存款利率上限调整至基准利率的1.1倍”之后,现在重庆多家银行的存款利率已经“一浮到顶”。3年和5年定期存款的利率分别是4.675%和5.225%,本次发行的凭证式国债3年和5年期票面年利率为5%和5.41%,后者收益比起定存利率仍有微小优势。
如果市民投资10万元购买本次3年期和5年期国债,到期收益分别为15000元和27050元,比3年期和5年期定期存款,分别多获得收益2250元和3300元。即便“一浮到顶”后5年期定期存款到期利息是26125元,仍比同档次国债收益少925元。不过,银行理财师提醒,国债因投资期限较长,受CPI影响也较大,因此只适合那些希望有一定收益,但不想承担高风险的稳健投资者。
保险:万能险高收益背后藏玄机
昨日,记者登录某电商平台看到,某大型保险公司的三款保险理财产品均被注明“双11热款”字样,且预计年化收益率分别为7%和6%。另一家险企旗舰店中,某款万能险产品的预期收益率高达7.12%。这款最为引人注目的寿险公司产品,预期收益率超过7%。不过,仔细阅读产品说明书后发现,这7.12%的高收益中仅有5.32%是预期年化收益率,另外的1.8%则为每买1000元即送1800个集分宝得来的折合收益。
记者发现,这种预期收益率高达7%左右的高收益率产品,多半是新推出的万能险,同一家公司的老产品,结算利率远远低于新产品,且有些公司不同时间购买的同一产品结算收益率也不同。与此同时,此前已经成立的投连险账户的收益表现不错。今年下半年以来,股市回暖,与之关联的投连险产品也逐渐实现正收益。华宝证券近日公布的投连险报告显示,9月份投连险账户单月平均收益2.30%,继续7月份以来的正收益。考虑到前8月累计实现收益5.67%,则今年前9个月投连险平均累计实现收益为7.97%。
尽管万能险和投连险收益不断飙升,但保险业内人士提醒广大投资者,由于高收益必定对应高风险,而投连险的风险等级并不适应于普通的投资者。“投资理财保险包括分红险、万能险和投连险,风险依次递增,投连险属于投资型险种,风险最大。”银行理财专家提醒说,投连险由于更多地与证券市场挂钩,风险等级较高,建议投资经验不足的客户、老年客户应谨慎参与。此外,万能险保底收益一般从1.7%到2.5%,但保底之上的收益并不确定。且结算利率都以当月为准,未来能否持续,还是个未知数,风险等级较高,并不属于大众理财产品。
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