案例：简小姐通过多年的投资理财实践，切身感觉到所谓的理财定律都不靠谱，只有量身打造才是王道。她想请理财师为自己做一份理财规划，并且咨询能否借上海房贷颁布“认贷不认房”新政的机会，通过按揭来降低二套房贷款成本？
独自供房月余7400元
事实的确如此，简小姐在公司属于经理级别，税后工资17000元。她现在独自居住一套一室一厅的公寓，该房产市值已经升至240万元，住房公积金分担部分还款后，她每月实际还款额仅为3100元。
凭着一份优厚的薪酬，过着独立生活的她，每月仍然能轻松存下7400元。正是每月有这样一笔固定结余，理财投资变得和她切身相关，因而她会格外关注财经动态，花心思去研读各种投资理论，并且将那些理财理论运用到投资实践中去。最近她在琢磨房贷新政的问题。
如何降低贷款成本
简小姐的父母买了一套房，和所有考虑深远的父母一样，父母在房产证上加上了她的名字。后来简小姐自己购买了现在自住的这套一室一厅，当时售价180万元，其中首付108万元，组合贷款72万元。那么问题来了，她的自住房属于二套房，按照当时的政策商业贷款以及公积金贷款利率都要上浮1.1倍，上浮后的商业贷款利率为7.21%，远高于她个人的投资回报率，只是碍于手边资金不充裕，过去一直寻思着部分提前还贷。
最近上海房贷新政的推出，简小姐似乎看到了曙光。她设想，能否借道转按揭来降低贷款成本。具体操作是提前还贷，按照房贷新政“认贷不认房”的规则，简小姐又重新获得了首套房的认定资格，那么再重新申请贷款，即使在银行的严苛要求下不能获得贷款利率优惠，那至少也能申请到6.55%的基准利率。
有了设想，现在唯一的问题就是，简小姐的这套方案是否具有实际的可操作性？假如银行无法提供这种操作，那是否有备选方案可供她选择？
如何量身打造理财方案
简小姐历来秉承分散投资的原则，分析说到：“我过去一直很认同分散投资就能分散风险的理论，不过与文章略不同，我不相信长期投资。通常购买一年期以内的短期品种，并且还会特意选择不同到期日的产品，这样在心理上会有安全感，哪怕有额外的资金需求，在短期内都能获得流动性补充。”
投资理财产品如此，她投资股市也喜欢分散投资。不过在股票方面，简小姐觉得自己运气欠佳，往往是涨得好的股票只占了小部分仓位，那些亏损的股票由于不忍心割肉，最后越亏越多，用“赚小赔大”来形容再贴切不过了。
在理财的道路上懵懵懂懂摸索了这么多年，丝毫也没有醍醐灌顶之感，所有的投资模式都是借鉴别人的经验，简小姐想借此次机会请理财师为她量身打造一套属于自己理财方案。
