对于不少年轻人来说，退休还是相当遥远的事情，不如趁年轻，先享受享受生活，退休计划可以等到40岁以后再做考虑？向日葵保险网专家在此提醒，养老要坚持两大原则：时间上宜早不宜迟，产品期限上宜长不宜短。

　　巧用保险来稳固风险底线

　　家庭资产正如漏斗里的水，人身风险就好比漏斗下面的洞，堵不住洞口，再多的水也可能流失。因此，在打理资金保值增值时，一定先把漏洞堵好。

　　为了让听众对人身风险有更深刻的理解，保险理财顾问介绍，这种风险并不是理财过程中资金亏损的风险，而是理财者的身体出现的风险，如发生意外、疾病时需要大笔钱来治疗。很可能理财所获得的收益或理财资金远不能应对治疗的花销，这就需要用保险来稳固风险底线。

　　不过，随着保险产品的丰富，很多产品，如分红险、万能险等理财型险种顺应了理财与保障相结合的需求，例如分红险既有分红、定期生存返还，还可能附带意外保障、疾病保障以及住院医疗补偿等。保险理财顾问在此提醒，保险可能不会让你赚很多钱，但能为你赚钱的过程保驾护航。

　　养老理财宜选商业养老保险

　　“不把鸡蛋放在一个篮子里”在当下已成为理财至理名言。除了社会养老金之外，我们该考虑采用或补充一种适合规划自己老年生活的理财方式，金投保险网专家表示，养老理财，首选商业养老保险。

　　业内人士认为，商业养老保险，不是立竿见影的养老理财规划。领取养老金的时间一般为10到20年左右，也有的养老保险能够终生领取，要以合约为准。那么，商业养老保险哪个好呢？为规避通货膨胀的影响，在选择养老保险时，可优先考虑分红型养老保险。另外，他还建议消费者，商业养老险越早投保越好，目前，保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下，而且有的产品50岁就可以开始领取了，所以，消费者在50岁之前投保是比较理想的。

　　小贴士：

　　有了社保，还需要买商业养老保险吗？

　　社保是我国公民社会保障中最基础的保险，也是每个公民都应拥有的最低保障。而目前很多人心中都或多或少存在一些误区，也有人认为现在的社保很完善了，有了社保保障就很全面了，其实不然，社保就如同我们汽车的交强险，始终只是最基本的保障。

　　专家建议，没有参加社会养老保险的朋友，应该根据实际情况尽快参加社会基本养老保险，毕竟这是每个人都要有的最低养老保障，当然，我们也不要过分依赖养老保险，不能因为已经有了养老保险就觉得可以高枕无忧了，而应该增强一些有备无患的意识，再额外准备一些养老储备，例如，将每月结余资金按合适的比例投资于存款、理财产品、基金以及商业性养老保险等产品中，但这应该根据每个人的资产、负债、收支以及风险承受能力等情况进行选择和确定，不能一概而论。