案例：李小姐是个典型的“月光族”，尽管每月参与多场表演可以获得一万元左右的报酬、收入比较稳定，但每到月底就发现，除了手头一些小额的闲钱之外，银行账户里根本没有存款。

　　建议一：强制储蓄，合理消费

　　首先，李小姐应该给自己设定每个月的储蓄目标，每个月拿到工资和报酬后预先拨出固定数额的收入，例如工资或报酬的1/3来进行储蓄，这样积少成多，过个一年半载便会有一笔不菲的积蓄。储蓄不但可以用来添置一些大件物品，也可作为个人"充电"学习及旅游等支出，而且遇到意外急需用资金也不会再有求人借钱的尴尬。

　　其次，综合考虑生活各方面的支出，日常生活支出要控制在3000元以内，即工资收入的1/3左右，尽量控制不必要的支出，如尽量减少在外就餐的次数和档次，根据自己的收入和实际需要进行合理消费。衣着方面，要有计划地购买，尽量以最低的价格购买到所需日常生活用品。

　　此外，最好养成记账的习惯，这样有助于厘清日常开支的来龙去脉，从而进一步控制不必要的支出。

　　建议二：买保险，预留备用金

　　生活中随时可能发生意外，如果没有必要的保障，一旦发生意外，不仅会影响现有的工作和事业，而且会影响今后的生活。

　　分析李小姐的财务状况，可以发现，李小姐虽然年轻，收入高，生活水平也高，但没有购买任何保险。医疗、住房以及其他支出都完全要靠自己来承担，这样，李小姐的抗风险能力就非常低，而且今后的负担也会非常重。所以，除了强制储蓄之外，李小姐还应该为自己购买保险。人生有三大风险：意外、疾病和养老，李小姐现在还年轻，暂时可以不用考虑养老问题，但意外和疾病是难以预料的，所以建议李小姐用收入的8%左右购买一些意外伤害险和责任保险。购买保险，买的是赔偿的可能，是一种安全的保障，而不是为了获得高额的回报，而且缴纳的保险金也不能随便取出，因此，李小姐还需要拿出收入的1/3作为应急备用金，以备不时之需。

　　建议三：尝试投资

　　由于李小姐平时演出比较忙，没有太多时间理财，因此可以进行基金定期定额投资或者投资其他理财类产品。

　　基金定期定额投资计划由银行在约定日期自动扣款，所以会对缺乏自律的投资者形成有效的理财约束，如果李小姐按照基金管理公司的相关规定，到代销银行的任一网点提出申请，开通“基金定投”业务后，银行将根据他们申请的扣款金额、投资年限，每月自动在其指定账户内扣款。这样，三五年之后，基金定投“聚沙成塔”的效应就会得以显现。投资是有风险的，不过由于基金定投采取的是资金分批进场的方式，因而能够分散股市震荡风险以及基金净值的短期波动。

　　定期定额投资基金也是强制储蓄的一种方式，定投计划收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果会越来越明显。

　　总之，投资方面，李小姐应该根据自己的实际状况和风险承担能力做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”，不仅有助于改正不良消费习惯，而且能为投资者带来可观回报。当然，需要提醒李小姐的是，投资有风险，理财需谨慎，在经验不足的情况下，最好先进行小额投资，以降低投资的风险。