投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
公务员家庭该如何理财
向日葵保险网
[导读]:例如配置银行理财产品、债券型基金或保本基金等;资产的10%—35%投入风险收益型产品,赚取最大收益,例如配置股票及混合型基金、券商集合理财或股票等,你觉得呢?

  案例聚焦

  夫妻两人均为公务员,29岁,刚结婚,暂时没有小孩。两人月收入合计1.2万元,日常月支出2500元左右。两人均有社保和住房公积金。现有银行存款20万元、车一辆、住房一套,月房贷2200元,可以用公积金还款。请问如何理财?

  理财分析

  该家庭福利待遇很好,未来收入稳定且有保障,他们对于下一代的教育问题尤其关注。该族群普遍投资较保守,但由于家庭情况和各自性格不同,风险承受能力不能一概而论。

  资产配置方面,保证部分流动性资产,建议配置活期存款和流动性较强的银行短期理财产品。在保险配置中优先配置重疾和意外险,选择银保产品作为养老的补充规划,建议比例为年收入的5%—15%。投资类资产方面,可将资产的65%-90%投入稳健收益型理财产品,例如配置银行理财产品、债券型基金或保本基金等;资产的10%—35%投入风险收益型产品,赚取最大收益,例如配置股票及混合型基金、券商集合理财或股票等。

  子女教育方面,要做好生孩子准备。建议客户每月工资结余可采取基金定投、黄金定投等产品为孩子积攒教育金,建议投资比例为每月工资结余的10%—20%。

  养老方面,建议将每年的年终福利及其他投资收入,配置期缴分红型保险及年金类保险。

  沃保网提示:综上可知,公务员家庭进行理财规划,在保证部分流动性资产的基础上,可以购买一些理财产品。此外,家庭保障也要做好,保险配置优先选择重疾和意外险。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看