“ 裸婚”小夫妻更要精打细算

　　对于“裸婚”小夫妻来说，他们未来还想要买房、补办婚礼，而且几年后很可能还要面临养育子女的重任。所以，在物质基础比较薄弱的情况下，小夫妻俩在日常生活中更要精打细算，尽早理财。

　　“裸婚”小夫妻理财的第一步要从原始积累开始，如进行强制储蓄，用通知存款、自动转存等理财工具增加利息收入；第二是注意保持本金安全。部分裸婚族已经靠工作收入积攒了部分房款，利用保本型理财产品，风险低的货币型基金可作为以退为进的理财工具。此外，裸婚族需承担更多的家庭责任，因此不能忽视风险，可从性价比较高的意外险、定期寿险入手，再根据家庭成长周期的需要，配置相应的健康险、养老险、教育金等。

　　银行理财师建议，夫妇俩在每月领取工资后，可以做1～2笔基金定投，基金定投是省心省力的一种理财工具，相当于做一份强制储蓄，以便积少成多。如果对基金定投不是很有研究，可以选择比较“懒人化”的定期定额投资方式，选好投资标的，签署定投协议后，每月在规定日期内扣除规定款项。

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　　“爱情保险”实惠理财

　　随着爱情、婚姻话题的升级，一种流行于国外的“爱情保险”也受到越来越多年轻夫妻的关注。与其他保险产品相比，爱情保险最突出的特点是夫妻共享一份保单，共同支付保费，共同成为被保险人，同时两人都有受益权。这样的投保和受益方式，受到了很多年轻夫妇的认同。

　　目前国内不少保险公司都陆续推出了“爱情保险”险种，例如平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的家庭保障计划产品“爱家之约”、中德安联的“美满婚姻见证计划”、太平人寿的“情系今生计划”等。

　　保险专家介绍，爱情保险虽然保不了爱情，但从理财角度看，却可以作为家庭理财的一个组成部分，尤其是对经济实力有限的年轻家庭而言，是比较实惠的理财途径。在英国，60%投保爱情险的人将其作为家庭理财的重要选择。通常“爱情保单”都以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人，并能随着家庭成员的增加、需求的变化而不断升级。有了小宝宝后，还可以增加小宝宝为新的被保险人。从险种覆盖来说，只要家里有一人购买了主险，其他家庭成员便可自由选择添加实惠的意外、医疗等附加险，突破以往客户不能单独购买部分附加险的限制。

　　除此之外，“爱情保险”等连生型保险产品还能在保费上为投保人节省一笔费用。保险专家透露，在保额、保险期限、缴费期限相同的条件下，夫妻合保的保费相比于2个投保人单独投保，费用大概可节约10%～20%。同时，从夫妻双方获利角度来看，婚姻越持久，分红险保单价值就会越大。

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　　“裸婚”小夫妻理财四步：

　　1.保持合理消费，控制过度高消费。最简单的方式是做一账本，做好记录，每月一总结，看看哪些是必要消费，哪些是不必要消费，养成良好的消费习惯。

　　2.提高储蓄率，增加有效投资。将家庭收入做好统筹安排：除去房租及必要生活费，结余全部存进银行，首先拿出一部分做零存整取和定期定额投资，积累购房款和将来孩子的教育金。其余部分按比例分配，投资基金、银行理财产品等。

　　3.营造温馨家园，房产投资也要尽早行动。这几年房价一直在涨，房租也水涨船高，如果父母家房子够大，可以先和父母一起合住，既可以节省房租。等存够首付款，就可以用银行按揭贷款购房。

　　4.加强风险管理，注重保障。一个现代家庭，更应该注重保险保障。适当购买保险，可以为未来加上一条“安全带”，应主要考虑意外险、寿险以及重大疾病保险。