股市热了，楼市冷了；汇率升了，利率降了；互联网金融火了……告别了冷暖交替的2014年理财市场，迎来了扑朔迷离的2015年，老百姓又要面临新一轮的理财规划。那么，是该买理财、投基金、炒股票，还是投资时下流行的P2P网贷呢？
理财产品：优选中长期限
2014年11月22日，时隔两年后央行终于再度降息。降息历来对“贷款一族”是好事，但对于关注存款或银行理财产品的老百姓来说，一般降息可不是好消息。据统计，2014年1月份，银行理财产品的平均预期收益率达到5.76%，然而到了11月份，收益率险些跌破5%。
据融360预计，今年央行仍有1-2次的降息空间，而且在利率市场化的趋势下，银行理财产品收益率也将顺势下滑；此外，银监会新设月末存款偏离度指标，银行月末集中发售高收益理财产品的行为不再可取，整体收益率也将有所下降。
不过也有业内人士表示，银行理财产品规模的下降幅度不会很大，毕竟其客户群基础庞大，安全性高，对于“风险厌恶者”来说，银行理财产品仍是最佳理财工具。资金流动性较小、抗风险能力较弱的家庭投资者可优先关注半年期或者中长期的理财产品，以此来锁定比较稳定且相对较高的收益。
股市：配置组合有讲究
过去几年如一潭死水的A股，自去年下半年否极泰来。2015年首个交易周，A股喜迎开门红，沪指创65个月新高。这是否预示着2015年股市将会继续牛下去？
中国银行国际金融研究所高级研究员周景彤认为，2015年，改革创新力度不断加大，多层次资本市场加快推进等政策利好都将成为股市上行的动力。但他同时指出，今年全球经济增长动力较弱、地缘政治风险加剧、国内经济下行压力仍存等因素也使资本市场面临不确定性；尤其是跨境资本流动加剧，或将加大股市的波动。
值得注意的是，去年股市行情虽然向好，但自降息后，以大金融为主的蓝筹板块成为市场领涨主线，其余股票则跌多涨少，这也造成很多股民“满仓踏空”。对此，业内人士建议，股民可以设计一个“稳健进取型”的配置组合，不妨选择牛市直接受益的券商股作为“压仓石”，然后再选择一、两只有可能大幅领先大盘指数的股票博高收益。
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