27岁的王女士在海口一家大型企业工作，每月税后收入6000元左右，年底时根据效益还有一两万元的年终奖。目前王女士个人有4万元左右活期存款、5万元左右股票，无其他投资。她和父母一起居住，父母都退休在家且都有3000元左右的收入，暂时无需王女士负担他们的生活。家里有1套自购房屋，市值80万元且无贷款。一家人每月生活费共计3000元左右。王女士自己平时消费约3000元/月，日常基本没有重大开支。一家人都没有购买过任何商业保险。
问：王女士计划30岁之前结婚，如何制定一套合理的保险规划巧妙理财？
答：1、近期考虑（现在至35岁）：生理的需要。据资料显示，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病。女性独特的生理时期—怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患疾病方面的几率要大于男性。因此，购买健康类保险显得尤为重要。
2、中期考虑（30至55岁）：婚姻危机的需要。2013年统计显示，去年我国共有1346.9万对夫妇依法办理结婚登记，350万对夫妇依法办理离婚手续。如海南，2013年全省办理协议离婚10189对，离婚人数比上一年增加1193对，离婚率上升13%。由于女性相对较低的工资收入和较为保守的投资方式，离婚之后的许多女性，难免碰到一定经济问题，有的甚至会陷入贫困。所以一份充足而长期的保险将成为女性长久而安全的依靠，让女性能更自由地选择生活，更独立、更有安全感。
3、远期考虑（55岁后）：养老的需要。女性生命周期普遍长于男性，据中新社报告，中国男女寿命分别为71岁及74岁。女性平均寿命一般比男性长3岁，考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右，而女性退休比男性早5年，这意味着女性在养老投资和医疗方面有更多的隐性风险。所以，提前为自己储备充足的养老金，可以保持长久、良好的生活品质。
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