“月光族”理财小窍门买份储蓄型保险

　  1.买一份储蓄性的保险

　　因为大多数“月光族”年纪都不大，每月拿出200多元，为自己买一份有分红的储蓄型重大疾病保险，并且附加上重大伤害险。这样，若是不幸出事，至少不会成为家人的负担，而且也能保证自己好不容易营造的生活不会一下子就被疾病或意外毁掉。如果很幸运没事的话，那么也可以在老的时候用这笔钱或是留给后人。

　　2.记流水账

　　确定自己每个月的资金流向。现在的许多人都流行进行网络在线记账，加入“账族”已经成为一种时尚。记两个月以后，做一个严格的审视，将那些没有必要、并且不会降低生活水平的消费拿掉，或是选择替代品。人的欲望是无止境的，如果不知道什么是必需的，而什么不是必需的，那么理财所必需的资金又从何而来呢。

　　3.捂住自己的钱包

　　应该这样要求自己，如果在购物或消费的时候，若是对方找了一张5元的钞票，就假设这张钱不存在，拿出来放在另一个口袋里，回家后放入一个盒子收好。等到攒到100元就在方便的时候带去银行存起来。另外，这个银行一定不是在你工作地点或是家的附近，并且千万不要办卡。

　　4.公平地看待信用卡

　　有些人认为信用卡是万恶之源，让人成为一个为银行打工的卡奴；而也有些人认为信用卡是能够让自己实现梦想的工具，并且把今天花明天的钱作为时尚。其实这两者都有失偏颇。前者认为信用卡是完全的负债，不值得拥有；后者则认为信用卡能让自己提前得到所得不到的东西，甚至有人将信用卡作为提现的工具。好的做法应是：能刷卡的时候一定刷卡，但并不购买任何计划外的东西；并且不提现，还要全额还款，而不是还最低的还款额。

　　保险小贴士：

　　年轻人如何选购重疾险？

　　在挑选适合年轻人的重疾险产品时，我们主要考虑的因子是保障重点突出、费率相对低廉，以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。同时，向日葵保险网专家建议大家，在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时，还应该特别注意以下几个方面：

　　1、要看清楚观察期限制条件

　　在重大疾病等健康医疗险产品中，保险公司往往都会设置一个观察期(又称等待期)条件，有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的，在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任。因此，这一期限的长短，实际上直接影响到保险利益的实现，对投保方而言，要特别留意清楚。

　　2、保额10万元～20万元比较合适

　　根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众而言没有必要。特别是对年轻人而言，保费预算有限，10万～20万元的重疾险规划比较合适。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

　　3、保费年缴尽量拉长缴费期

　　尽管一次性交足保费(趸缴方式)常会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴方式比较好。虽然看上去年缴所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给年轻人带来太大的负担。加之货币的时间价值等因素，年缴方式实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。也正是这个道理，如果有多种缴费方式供投保者选择，年轻人可以选择尽量长的缴费年限，尽量降低年付保费金额。同时，年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭合理控制现金流。而且，如果是年缴方式，在缴费途中不幸发生保险事故，那么实际投入的保费成本是比较低的。