展先生，今年30岁，单身未婚，在一家重型机械企业担任机械工程师一职，年收入12万左右，公司缴纳五险一金。2012年买了一套婚房，父母帮助交了首付，现展先生自己每月需还房贷4000元，需还15年。和父母同住，每月生活开支2000元左右。年初5万元买了3个月的银行理财产品，还有活期存款5万元。展先生希望理财师提供一些专业的理财建议。
【理财目标】
1、计划明年结婚，并要个孩子，想为此筹集资金；
2、实现家庭资产的保值增值。
【财务分析】
展先生是一个典型的大龄单身男，事业也正处于发展阶段，收入还不错，每月4000元的房贷并没有给展先生带来任何经济压力。由于考虑到今后要结婚，要孩子，家庭开销会不断增加，为此想在婚前能通过一些投资积累到更多的资金，为家庭以后打好经济基础。嘉丰瑞德理财师表示，除了展先生要在工作中努力，收入能增加外；投资方面有点单一，只买了5万元的银行理财产品，建议再适当增加些投资；另外5万元的活期存款也要充分利用。
【理财建议】
1、应急资金规划
家庭应急资金的准备是为了防止家庭意外时的应急资金需求。由于展先生收入较稳定，个人面临的不确定概率相对较小，嘉丰瑞德理财师建议将每月结余约4000元(每月收入1万左右，生活开支2000元，房贷4000元)存起来作为家庭应急资金。也可以购买货币基金，风险小，收益相比活期存款要高，年化收益率大概在4%左右，随用随取，是非常好的家庭现金管理工具。
2、投资规划
在投资理财方面，显得有点太单一，建议展先生重新进行规划，5万元活期存款+5万元银行理财产品的投资资金，总计有10万元。由于展先生面临着结婚，要孩子，风险较大的产品并不适合。嘉丰瑞德理财师建议购买一些固定收益类产品，风险低收益固定。如在嘉丰瑞德可以认购到宜盛宝、月月盈这样的产品，年化收益率10%左右，1年能获得约1万元收益。（来源：金投保险网）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
