案例：8万元买了5年期保险，期满后收益不如存银行

　　陶先生今年56岁。5年前，他带着5万元钱去市区某国有银行存钱。他在银行里碰到了一个兜售保险的人，穿的制服和银行工作人员几乎是一样的。当时，他以为就是银行的人向他推销保险产品。

　　“那个人向我推荐了一款中国人寿的理财保险，说是没有利息税，收益比存银行要高，还说每年有分红。”听完这些好处后，陶先生没有细问，就签下了这份保险合同。事后没多久，他又追加了3万元在这个保险产品中。

　　也就是说，前前后后加起来，他一共投了8万元到这个分红型理财保险产品里。5年里，他并没有去领每年的分红，结果5年保险期满后，连本金、利息加累积的分红，总额才不足10万元。

　　“如果按照现在的利率算，我在银行存个8万的5年定期，也有9万9千元了，这个保险收益哪里高了？”陶先生虽然没什么损失，但还是觉得自己被“坑”了。

　　现状：业务不佳，不少银行已经不代售保险产品

　　曾有报刊记者走访了市区几家国有银行。一提到要买保险，多数工作人员都建议直接找保险公司购买。

　　某银行一位工作人员向记者透露，以前保险公司都会有人到银行来蹲点，向客户推销银保产品。“不过，今年开始就都不来了，我们对这些产品也不太懂，卖不来。一般来说，如果不是保险公司主动推荐，客户没有人会主动提出买保险的。所以今年我们银行好像一份保险产品都没有卖出去。”

　　不过，记者还是在其中一家国有银行找到了卖保险的工作人员，也找到两款理财保险产品的宣传单页。与陶先生的8万元相比，这两种保险的金额显然要大许多。比如中国平安的“一生无忧”，可以分三年、每年交97220，也可以分10年，每年交75790元。

　　仔细核对年度保单利益测算表后发现，如果不算分红，想要拿回本金，得等到投保后的15或20年左右。

　　行家：不建议购买此类产品，很可能没红利

　　这种理财保险产品到底值不值得买？多位业内人士给记者的反馈几乎都是不推荐。

　　某国有银行理财师建议，将分红保险当做投资方式并不太合适。

　　首先，分红险大都与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，红利是不确定的，如果保险公司经营状况不好，很可能没有红利可分。所以，产品的投资收益低于银行存款利率是完全有可能的。

　　其次，分红险投保的交费时间一般都要在十年甚至数十年以上，而且前几年交的费用很高，短时间内投资收益甚至不足以抵消各种被扣除的费用。

　　一般来说，只适合能长期拥有该保单的消费者，比如已经组建家庭、财力稳定、在较长时期内没有大笔开支计划的中青年人。

　　短期玩玩不划算，中途退出又亏本。这样的产品，理财师还是建议消费者在选择时要根据实际情况谨慎选择，千万不要被误导了。

　　一位多年从事保险业务的业内人士更是直言不讳：“业务员追求业绩，推销的时候肯定不会告诉你收益不高的，要不然谁买啊？”