家庭月收入1.8万多，两人有个上小学的女儿，在近郊有一套80平米左右的公寓，目前还剩下10年左右的房贷，每个月需还大约5000元左右。那么，家庭该如何进行理财?家庭的保障方案该如何设计?

　　黄小姐今年35岁，是一位女司机，曾经在大众出租车工作过很长一段时间，现在在公共事业单位开小巴士，月收入大约是8000元左右。黄小姐的老公也是司机，月收入大约一万多，两人有个上小学的女儿，在近郊有一套80平米左右的公寓，目前还剩下10年左右的房贷，每个月需还大约5000元左右。现在由于长期的作息不规律，黄小姐觉得自己身体条件没有以前那么好了，而女儿也渐渐到了学业压力重的时候，加上女司机的人身安全更加不容易受到保障，最近频频爆出女司机被打事件，也使得黄小姐愈发下定决心要在近两年内“退役”。但是怎么“退”，退了之后理财生活如何保障，都还很成问题，黄小姐觉得很迷茫，嘉丰瑞德理财师为她作了如下分析，希望能够帮她减轻压力：

　　【理财目标】

　　在两年内脱离现在的工作岗位，积累足够的本金开个小店，陪女儿读书

　　【财务分析】

　　黄小姐夫妻两个现在每月可以有大约7000元左右的积蓄进帐，银行里有存款20万，股票账户里有约10万元的资产(最近刚刚解套的7万股票市值+3万的资金)，黄小姐希望之后能在女儿的学区附近开一家小店，卖卖文具或者是零食。

　　【理财建议】

　　1、适当调整一下资产配置

　　对于黄小姐来说，现金资产和股票2：1的比例有些不妥当，股票占比过高，如果不具备较好的专业素养，还是建议先把股票的资金一点点撤出来。在股票账户里可以留下两到三万“碰运气”。

　　2、建议增加固定收益类理财产品的比例

　　活期存款对黄小姐家庭来说利率太低，达不到保值增值的目的。而固定收益类理财产品，由于事先约定利率，而且由优质的金融机构发行，可以收到比银行高得多的利息。比如年化收益率为5%左右的货币类基金、年化收益率7%左右的债权组合类理财产品等，即使是余额宝的收益也要远远大于银行存款。

　　3、提早确定自己两年后的安排

　　黄小姐的设想是两年后做一个半全职太太半小店店主的角色。嘉丰瑞德理财师帮她算了一笔账，大约她需要20万左右的本金来经营一个小店。那么黄小姐在这两年除了理财，就要尽量多地攒钱，经营小店需要现金流，建议她之后可以配置月月盈之类的月支付类的理财产品，大约能够每个月提供她几千元不等的经营现金流，可以大大减少她的经营压力。

　　4、为自己和老公配置保险

　　作为家里的主要劳动力，黄小姐和老公还是要“有备无患”，现在行车安全很难得到真正的保证，嘉丰瑞德理财师建议夫妻两个通过专业的第三方理财机构配置意外伤害险和一些商业保险，赔付的范围能够略高一些，以此保证自己和家人在任何情况下都能得到经济上的保障。