当前股市火热，让债权类产品吸引力不够。业内人士不建议投资者把全部资金投入股市，可通过银行理财、P2P产品来进行资产配置，分散投资。那么怎么选择P2P产品呢?
由于很多P2P平台并不正规，有庞氏骗局的嫌疑。因此当前选择P2P平台可以尽量选择银行系的。平安集团的“陆金所”、国开行背景的“开鑫贷”、包商银行的“小马bank”、民生系的“民生易贷”、齐鲁银行的“齐乐融融E”、兰州银行的“e融e贷”等都可以作为参考。这些银行系的P2P上的产品大多也都基于原有金融资产和客户设计，收益普遍较行业平均水平要低一些，一般预期年化收益率都在6%~8%之间。
P2P相对高收益的背后，有着较高的风险。除了网络平台的信息技术风险和平台本身的资质风险之外，还有资金风险。资金风险是P2P网贷行业最需要克服的顽疾，也是目前行业中无数投资人呼吁第三方资金托管的理由。
一般市场上绝大多数的网贷平台，网站都是购买的现成模板，当初的开发人员在贷款平台程序里留下的每一个BUG都可能给不法分子带来可趁之机，而且购买的软件，没后好的后期维护，虽然平台仍把大把的资金投向产品营销，但市场中不断出现黑客攻击，很可能给投资者造成难以估量的损失。
另外，网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。
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