徐先生今年34岁，在娄底一家公司担任经理。今年10月份，长沙一家新成立的同类公司通过猎头公司找到徐先生，并有意以税后1万元的月薪及每年5万元的年终奖金吸引徐先生前往长沙，担任下设一个部门的主管经理。

　　徐先生的太太赵女士今年30岁，为娄底某高中教师，月收入在3000元左右，目前已怀孕2个月。目前，徐先生和太太在基金和理财产品上的投入大约为20万元，活期存款及定期存款各5万元。此外，两人现有房产一处，市价约为40万元。

　　夫妻俩都希望孩子出生后就将事业及生活重心转移到长沙，从此在长沙扎根。究竟是买房还是租房？现有资产又该如何变现及分配投资？夫妻俩至今仍不知该如何妥善地迁财迁家。

　　【理财诊断】

　　对于很多人来说，举家迁徙到另外一个城市并不是一件容易的事情。徐先生跳槽后月税后收入10000元，而赵女士以她多年的教学经验，在长沙找一份月入5000多元的工作也不成问题。两人日常生活开销6000元，每月就还有9000多元的结余。再加上徐先生的年终奖金50000元，扣除年底支出给双方父母的红包20000元和留存的20000万元左右的旅游基金，还结余10000元。

　　从家庭结余上看，徐先生的家庭结余资金较多，但是缺少合理的规划利用，需要一个有效的理财规划，让家庭的财富转动起来。

　　【理财建议】

　　房屋规划

　　刚到长沙时，徐先生不妨先租房，一来可以对新公司进行全面考察，确定自己能否在新公司长期发展。二来可以了解房地产市场的价格，了解附近的坏境，是否交通便利，配套设施完整。买房前势必要做全盘考量，不能急于一时。

　　租房方面，赵女士倾向租一套月租2500元左右的二居室，这对徐先生目前状况来说，并没有什么压力。如今在长沙买一套100平方米的普通住房，加上装修费、家电费等大概100多万元，徐先生可以把娄底的那套市价40万的房卖掉，再赎回一部分基金和理财，徐先生只需要贷款20-30万元即可。

　　投资规划

　　一般来说，合理的家庭结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。根据分析，徐先生家庭的储蓄率较高，但投资配置比例比较单一，应提高各个类型产品的配置比例。

　　建议首先应留出3-6个月的日常生活费用，并购买15000元保障类的保险。购买保险产品的主要目的应为获得保障，根据家庭情况，首先要考虑的是意外保险、人寿保险、健康医疗保险，尤其是重大疾病保险等保险产品。其次，将家庭余下来的资产进行投资，20%-30%的资金购买股票型基金，追求相对高的收益，10%-20%资金购买灵活性理财产品。

　　教育规划

　　孩子出生后，家庭支出会有所提高，未来的教育学费更是一笔很高的费用。如果等到需要时才开始筹措，就显得比较吃力，必须通过细水长流的方式，利用金钱的复利效应，在相当长的一段时间逐渐累积成一笔可观的教育储备金。

　　建议可以购买教育保险年缴10000元，它相当于将短时间急需的大笔资金分散逐年储蓄，投资年限通常最高为18年，所以越早投保，缴费压力越小，领取的教育金越多。还可以购买基金定投，月投1000元,这一投资方式可以平摊投资成本，降低整体风险。通过逐月储蓄，积累财富。

　　【保险知识】

　　教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

　　作为少儿保险的一个特殊险种类型，各家保险公司都在提供专业的子女教育保险产品。教育保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。

　　其中，非终身型教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

　　终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。（来源：金投保险网）