李先生,26岁,单身,2008年国内某重点大学硕士研究生毕业后,任职于内地某省会城市一家建筑设计研究院。目前月薪约6000元,加上年终奖金和其他节日补贴等收入,李先生每年税后收入约9万元。
李先生每月的支出情况:房租支出800元,衣食开支800元,交通通讯支出200元,其他支出(主要是和朋友吃喝娱乐应酬等支出)200—800元。
李先生虽然参加工作不久,个人积蓄不丰厚,父母均已退休,家庭经济较宽裕,在经济上会给他一定的支持。李先生的资产分配情况:活期存款额度不固定,一般不超过1万元,股票型基金(初始投资2万元)目前市值3.4万元,股票(初始投资约12万元)目前市值11.5万元。李先生目前无负债。除了单位提供的三险一金社保外,李先生暂时没有任何商业保险。
目前李先生刚毕业不久,处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下,为自己未来的购房、购车、结婚乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
李先生目前每个月的日常开支为2000—2600元,分析开支的构成可以发现,他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意,应力求节省。
从李先生的个人理财倾向中可以看出,将大部分资金从股市撤出比较符合他目前的情况。一方面,大部分散户由于缺乏经验,在股市亏损的几率比较高;另一方面,他这个年龄阶段,最重要的干好本职工作,争取成为行业的佼佼者,积极寻求升职或转换更高收入工作的机会,而仅仅为了十几万元投入过多精力,有些得不偿失。
李先生从事建筑行业,且需要经常出差,急需补充商业意外险,此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。（来源：搜狐理财）
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