单身白领理财方案：稳健为主混搭基金组合

　　刚刚步入职场的年轻人，对于

　　理财

　　风险的承受能力相对较低。不过，正由于“资本金低”，又有丰富多样的财务支出，甚至透支

　　消费

　　，所以很多年轻人对于理财产品投资回报率，往往有着更高的要求和效率。风险承受能力低，却又要追求高回报，往往成了一对矛盾，找到二者的结合点正是理财的关键所在，为此本期将由一路财富研究中心

　　金融

　　理财规划师

　　胡广生按照一个真实刚刚毕业的单身大学生案例小白的实际情况，结合他的理财需求，为他做出科学的理财规划和理财方案。

　　背景介绍

　　刚刚毕业的大学生小白在青岛工作；

　　工资收入5000元以内，税后3500元；

　　日常开销：房租支出1000元，季度支付，押一付三，吃饭（1000元）、通讯（100元）、交通（200元）、购物（300元），十一假期有远行规划，支出2000元，学习充电购买书籍200元。

　　开收支情况

　　针对小白的“大头”支出房租等，一路财富简单的看一下他的收入支出情况：

　　一路财富理财规划师建议

　　针对小白的情况，刚入职处于财富的积累期，首先要考虑的是将前期存款和每月结余（半年）的资金存入

　　银行

　　，安全地积累第一笔可供运用的投资资金，并按照先聚财、后增值的顺序，慢慢调整理财计划，经历一年的积累，小白平均月结余1200元。之后个人应该努力培养勤俭节约、量入为出的生活方式最为关键。根据目前的结余（年结余14600元）状况，应该先存足4600元的紧急备用金，以备不时之需。同时，一路财富建议办理一张信用卡，消费支出可尽量使用信用卡。信用卡既可享受最长50天的免息，减少对现金的占用，又能对支出做到有账可查，并可通过信用卡积累良好的个人征信纪录。根据小白的主要三项理财需求，一路财富设计了相应的理财解决方案，如下：

　　方案一：针对三个月的房租，属于必要开支，安全性和流动性要求较高，根据缴纳时间节点，一路财富建议小白配置30天以内的理财型基金产品，例如汇添富理财30天A或者华夏理财21或30天A，平均年化收益接近5%，本金安全，流动性高，享受相对高收益，每月发放工资后可以定额定期300元。

　　方案二：针对生活各方面开支，需要随时开销，流动性要求较高。在利率市场化下，鉴于目前流动性较紧局面，并且这种现象会维持下去，货币基金的收益率要远高于活期储蓄，基本在10倍以上，年化收益在4-5%，与其让每月结余工资放在银行给银行打工，不如盘活结余工资为自己增值。一路财富建议小白配置保本增值的货币基金，其中精选了两只货币基金，广发货币A（270004）；南方现金增利货币A（202301），每月发放工资后可以定额定期300元。

　　方案三：针对旅游、学习充电这样的半年计划，一路财富建议小白进行资产的一个中期理财计划，以稳健为主，不建议进取，特别是今年结构化的震荡

　　行情

　　，适合混搭基金组合，包括组合中的货币基金、混合型、债券型和股票型，做成计划旅游前的一个半年稳健型FOF组合，从一路财富精选的稳健型FOF组合历史收益率看年化达到7.8%以上，远超活期存款和固定，甚至为小白的旅游基金带来超预期，可以参考如下：

　　一路财富精选稳健型FOF组合

　　一路财富精选稳健型和进取型FOF组合的历史业绩（来源：新浪财经）