陆先生34岁，税后20万，妻子徐女士年薪税后10万。小两口在河西有套90多平米的二房，价值330万，房贷剩40多万，父母在外地，近期有生育计划想换房。家有30万现金资产，1/3在股市1/3买理财产品，另外闲置。
陆先生自己设想了两种方案：一，换套同小区二手房，140平总价480万左右。只是改善，不影响品质学区地段。二：在其他地段买2.3万一平的无学区期房，面积130平左右。另外再买一套50平左右的精装修公寓现房，可以过渡住，但此公寓同样无学区。打算生小孩后卖掉精装公寓，换50平左右的学区房，而130平米的期房作为自住。
理财目标：想实现资产逐步升值，但又不想所有的资产都固定在房产上，陆先生想问，怎样的方式更合理？
理财方案
招商银行(600036,股吧)南京新街口财富中心钻石理财经理张熙度身定做了三套解决方案。
方案1
小房子卖了后再买大房，属首套房，目前首套房5年以上的贷款年利率9.5折后实际执行利率为5.13%，首付比例为30%，即买总价480万新房，需首付144万，需贷款336万。卖掉小房子剩余290万(330-40)，付了首付后剩余146万(290-144)。假设贷款30年，使用公积金+商贷的组合，公积金5年以上的年贷款利率为3.5%，每个月需还0.13万元，这部分贷款可从公积金帐户中直接扣取；商贷部分每月大约需还1.7万元。由于陆先生及妻子年收入至少30万，每月平均2.5万，2.5>1.7，有0.8万节余，之前还有30万存款未动用，家庭节余176万(146+30)可投资。
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