显然，在竞争硝烟毕现的寿险市场，颇具“卖点”的投资型险种就像一块巨大的“肥肉”正不断诱惑各寿险巨头的欲望，并逐步引发他们之间真正的较量。而这种较量的表征之一，就是作为一个新“亮点”，投资型险种正在使我市居民的理财版图变得进一步丰富起来。据来自中国人寿的数据显示，截止9月底，在不足四个月内，其分红寿险保费收入已累计达1100多万元，在新单保费总收入中占比34％。其中9月份的增长最为强劲，分红寿险的占比突破50％。

　　新产品为何受宠

　　据了解，长期来，在寿险业有一条不成文的“金科玉律”，那就是营销员在向客户介绍保险时应强化其保障功能，而不能过于触及其投资价值，并且营销员对这条金科玉律的违背被视作误导客户要受到处分。

　　那么，一向热衷于寿险保障功能诉求的寿险公司一时间为何对投资型险种如此宠爱呢？对此，中国人寿一位负责人作了详细分析。

　　其一，新险种有助于化解长期积累的经营风险。自1997年以来，我国人民币存款利率已多次下调，这给寿险公司造成了较大的利差损，导致寿险公司陷入了系统风险，偿还能力和收益能力隐藏着潜在危机。与此同时，由于央行降息而导致寿险保单利率的大幅下调，使得寿险对消费者的吸引力有所降低，寿险保费增长势头趋缓。在此背景下，具有“投资收益”和“保障”功能的投资型险种自然应运而生。它有效地将客户与公司利益捆在一起，使保户参与公司的利益分成，同时也部分或全部地化解保险投资和利息下调所带来的风险。

　　其二，新险种的推出也是为了摆脱多年来所形成的低层次价格竞争，而将较量的焦点主要集中到各公司服务水平、管理水平和投资水平上来。

　　其三，随着我市经济的健康、快速发展，居民生活水平不断提高，百姓的保险意识以及购买保险的能力不断增强。人们不仅把货币存入银行生息，用于买卖国债、股票、企业债券等，而且将人寿保险也作为一条新的投资渠道，希望在拥有人身保障的同时，还可获得较高收益与回报。

　　最后，中国“入世”，加快了保险业与国际接轨的步伐，新险种的开发与推广正是在这一深刻背景下展开的。目前我市寿险业所推出的一系列新产品，是各保险公司借鉴国外同行有效的经验和做法，并结合本地特色及我市居民的经济能力和实际需求而设计、创新的险种。它的面世，标志着我市保险业正逐步融入国际保险市场。

　　投资型保险路还长

　　无论从眼下的不菲收入，还是从未来发展前景来审视，投资型险种有足够的魅力让各寿险巨头为之倾注无比热情，一些寿险公司也正在自上而下酝酿更具魄力的动作，以期确保足够的人力和物力开拓这一新型市场。但也有专业人士指出，投资型险种在我市的发展还只处于最初级的阶段。譬如，相比广州、深圳等地，目前市面上的新产品还相对匮乏，居民对新产品价值的认知程度还有待进一步提高。

　　而且，就各寿险公司本身来说，投资型险种的市场前景还面临诸多因素的考验。首先，与传统险种不同，新产品更多的是以投资收益率为“卖点”来吸引公众“眼球”。从目前的情况看，各家公司公布的收益率都远远高于银行利率。而要长期维持高的收益率，显然对寿险公司的资金运用状况提出了更高要求，这其中就包括投资渠道的多元化问题。但在目前政策层面及市场状况的双重因素制约下，后者显然正成为短期难以突破的“瓶颈”。其次，就人才结构而言，目前投资人才的缺少，已成为制约各寿险公司做大做强的一块“心病”。由于各方面因素影响，投资人才集中于证券业已是不争的事实。而投资型险种的一个突出优势就在于依靠专家理财来获得高的投资收益率，因此投资人才的不足，可能对客户的收益期待及信心指数产生一定程度的影响。

　　此外，寿险公司现有营销人员的结构状况也可能给新产品的市场号召力增添“变数”。据介绍，在国外，从事投资型险种营销的业务员必须具备保险和证券的双重资格。尽管国内对保险代理人和证券从业人员都有严格的资格考试，但同时具备双重资格的保险代理人数量确实不容乐观。

　　凡此种种及其衍生出来的市场“变数”，都意味着投资型险种要真正成为万家居民争食的“香饽饽”，各寿险公司还有许多实实在在的事要做。（来源：中山日报）