家住桥南街的38岁李先生和34岁妻子邬女士有一个儿子8岁，女儿2岁。李先生税后月收入1万元，邬女士月收入在6000元左右，两人都有五险一金，目前夫妻两人共有存款30万元。该家庭目前有两套房，一套名校分校学区，无房贷，另一套出租每月租金2500元。家庭养车费用年1.5万元，当前家庭主要支出在于儿子的教育支出，每月2800元。李先生岳母生病后，后续治疗花销不少。当前8万元炒股，10万元购买理财产品，其余钱放在余额宝里。未来两个子女教育培训支出以及赡养父母支出将逐渐增多，这种情况下，应该采取怎样的理财方式让生活变得轻松呢？理财专家针对李先生这样的二胎家庭，提供如下建议：
一、增加备用金时间
一般家庭建议将3~6个月支出作为紧急备用金，应对家庭的意外支出，但针对两个孩子的家庭，建议将紧急备用金增加至6~12个月，增强流动性及保障力度。李先生一家现在每个月支出在5000元左右，再加上李先生岳母需要后续治疗的医用费，对现金流动性需求进一步放大。建议李先生将12万元作为备用资金，选取年化收益率高、可灵活支取的短期理财产品。
二、中长期资产分散投资
考虑到随着孩子年纪的增长，教育费用会逐年增加，建议将家庭每个月的结余资金合理配置在中长期的资产中，以提高投资收益率。为分散风险，建议将资金分散投资，40%基金定投、30%银行理财、20%债券基金、10%货币基金。
三、增加商业保险配置
在李先生的家庭中，夫妻二人属于家庭的经济支柱，承担着家庭的主要经济责任。建议李先生夫妇在现有社保的基础上，增加商业保险的配置。年保费支出考虑占家庭总收入的10%，保额一般为家庭年收入10倍，险种建议定期寿险、重疾险。李先生家商业保险保额180万元，年度保费18000元，平均1500元/月。
四、购房规划
李先生家有换四居室的需求，建议将股市资金从8万降为4万，另外4万配置债券型基金，分散风险。2~3年后，卖掉目前居住的房子，加上这2~3年积累的资金，将压力更小的实现购置四居室的目标，且仍留有部分投资资金。（来源：番禺日报）
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