本次参与本报第二届“您身边的金牌理财师”评选，她们也将关注点集中到家庭形成期客户。28岁的王先生住在城阳区，下个月就要当爸爸了。王先生现有存款10万元，想投资理财却不知道该怎么利用。
针对王先生的情况，建设银行青岛分行李沧支行理财团队分析认为，王先生的家庭正要由形成期转变为成长期，其特征是家庭成员增加，孩子的出生给家庭带来了无尽的欢乐，但随之带来的是较二人世界时更多的责任。王先生今后几年要面临着还贷、子女教育、赡养父母、养老等多方面的问题，开支会逐步加大。要注意开源节流，提高资产效益，为今后的生活做好各方面的理财规划。
建议王先生按照月支出的3到6倍保留家庭应急储备金，即1万到2万之间即可。子女的教育费是刚性需求，稳健的投资工具是首选，建议李先生每月基金定投1000元，为孩子积攒一笔教育金，投资于优质的股票型或指数型基金，预期年收益8%，另外还需选择一份教育保险，既能帮助自己强制性储蓄，又能享受其它理财模式无法给予的保费豁免和保障功能。
同时建议王先生每年的结余可按照投资组合的方式：20%投资于债券型基金等低风险类投资工具，满足资产保值需要。30%可投资于股票型基金、混合型基金等风险类投资工具，满足资产增值需要。剩余50%可购买银行理财产品，收益率一般在5%左右，投资门槛较低，一般在5万元起步。（来源：金投保险网）
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