房产经纪人虽然收入不错,但江文燕却很少理财。而面对是炒股还是买房,她很纠结,希望有理财师能给她指点迷津。

　　本刊记者文熙

　　江文燕,浙江绍兴人,28岁,未婚,是个北漂族。2011年毕业后来到北京工作,是一名房产经纪人。平时工作非常忙,特别是周末,工作时间常常超过12个小时,也没有时间谈恋爱,至今未交男朋友。不过,小江的收入还不错,每个月加上提成,平均下来可以拿到2万元。在同事中的业绩也属于中上水平,目前已是一家房产中介的储备经理。

　　工作4年,她攒了42万元,全是放在银行,顶多存个1年定期。自己原来不炒股,但她有几个买房的客户都是券商公司的经理,听闻近一年股市行情都不错,因此也想着要不要开户炒股,因为她的存款增值能力太弱。

　　由于太忙,她基本上很少去逛奢侈品店,除了每月的基本生活开销2000元及房租3600元外,基本上钱都攒着。不过,等她当上了经理,公司每月还会补贴她一半的房租。

　　而她接下来的任务,除了保持销售业绩外,还要把她的人生大事提上议程。老家父母催婚催得厉害,每次回家都会被逼着去相亲。而她自己,也觉得30岁之前最好能有个家,为此她希望自己能在婚前多攒点钱,能够凑齐一套房的首付。在北京,就算安一个最小的家——50平米的公寓套间,首付也要60万元。

　　理财咨询

　　1.42万元存款如何打理?

　　2.要不要炒股?买什么股合适?3.要不要买房?

　　李泽卿

　　国际金融理财师(CFP)持证人,北京农商银行“资深理财顾问”,现就职于北京农商行东城支行。

　　客户的风险属性

　　通过客户此前只存定期的信息可以看出,该客户属于稳健型投资人,建议其投资回报率5.55%。在任何投资中,在风险较小的情况下获得一定的收益是客户主要的投资目的。

　　客户的财务状况

　　净值——以下是江文燕女士家庭的净值总结。净值是资产总额和负债总额之间的差值。

　　储蓄——以下是江文燕女士家庭储蓄总结。储蓄是收入总额和支出总额之间的差值。

　　资产配置

　　投资组合的概念是指,当某些资产价值下降时,组合中的另外一些资产价值上升,从而抵消其损失。因为我们很难预测市场的短期波动,为避免高买低卖,投资者应该在各类资产中都持有一定的投资。基于江文燕女士所提供的信息,目标资产组合为下图所展示的“总收益I”。

　　投资组合调整建议

　　该表展示了对于每种资产类别您所要作出的调整额,从而更好地去匹配您的目标投资组合。

　　上表展示了在1000种模拟情景下,投资性资产未来20年每年的最大值、中间值和最小值。