朱先生，49岁，个体经营者，企业资产300万，年收入50万，妻子为全职主妇，有一对儿女，女儿已经出嫁，儿子还在读小学，朱先生经常开车出短差。家庭现有定期存款250万元，活期存款50万元，银行理财产品50万元。

　　问：应该怎么做呢？

　　答：朱先生的家庭处于成熟期，应合理安排资产至支出和配置，理财师给出的理财规划是：

　　家庭备用金用于生活支出

　　家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，正常额度一般为家庭月支出的3-6倍。考虑到家庭抗支出相对较大，应多准备一些。

　　建议：朱先生月支出在1万元左右，工资收入较高，准备6个月的紧急备付金即可，活期50万明显偏高。收入稳定，紧急备付金保留6万，放在建行“速盈”产品中，收益较高支取灵活。

　　基金组合实现收益最大化

　　朱先生储蓄比率72%偏高，平均投资回报率2.1%明显偏低，这将直接影响理财目标的实现。

　　建议：为了满足朱先生投资收益10%的需求，建议配置基金组合100万，其中股票型20万，债券型基金80万（股票型基金华宝服务2013年6月27日成立至今（经历此次股市大跌）年化收益率38.7%，建信双息红利债券自2011年12月成立至今年化收益率17%），理财产品日鑫月溢50万，一年以后4.7%的收益，并且风险小，支取灵活，适用企业周转。根据股市行情可随时改变投资比例。

　　增加保险保障生活品质

　　朱先生收入比较高，但其本人及家人的保障明显不足，自身保障的欠缺导致的风险比较大，一旦遇到风险事件，全家的生活品质将受到很大影响。

　　建议：根据生命价值理论，首先加强朱先生的保障，保险以意外险，重大疾病险为主，保障金额需涵盖家人的生活费和子女教育费用，推荐建信龙行富贵5年缴18年期的主险，年缴20000元意外身故最高赔付200万元；附加龙行富贵定期寿险，保额200万元年缴保费5800元，以及附加龙行富贵重大疾病保险30万元，年缴保费3180元。

　　李女士是全职太太，重点考虑养老，重疾以及医疗保险，选择平安爱无忧缴费20年保终身，每年缴费6120元保额30万元。

　　孩子还小需配备教育基金保险，选择平安金宝盆5年缴10年取每年缴费20000元，上大学时正好开始使用。这样可以有效转嫁各类风险，保障自己和家人的生活不致因为突发事件而受到太大的冲击，能提高家庭的抗风险能力，同时也保证了自己及家人晚年的生活品质。