随着年龄的增长，压在工薪族身上的担子也逐渐沉重，那么，工薪阶层怎样理财？这个问题一直是大家关注的焦点，今天，金投保险网专家就专门给工薪族上堂理财课。

　　工薪阶层要掌握的理财基础知识

　　工薪族理财，首先要有长远的打算，即明确的理财目标，然后要为了实现自己的理财目标而制订理财规划。

　　理财是一项长期、全面的人生规划，伴随着人生不同阶段的变化而不断发生改变，每一阶段的理财目标都是在当前的资产状况、收入水平和家庭情况以及社会发展的前提下，而进行的教育规划、养老规划、投资规划和风险管理规划等。

　　保险理财专家表示，在生命的不同阶段，有着不同的目标和计划，而理财的目标，就伴随着我们的生活目标，陪我们走完一生。也许有些人觉得不理财的人也过完了自己的一生，可是，仔细观察就会发现，善于理财的人，生活总是有理有条，该做的计划都已经提前准备好，而不去理财的人，则总是在事情临近时手忙脚乱，买了房可能生活变得紧迫，生完孩子可能会觉得压力剧增，归根结底，就是因为没有提前制订理财目标。

　　另外，工薪阶层理财还需了解自己的风险承受能力。投资是有风险的，但风险并非就是亏损，风险是说这项投资有可能会亏损，但并非一定亏损。风险有大小，高风险伴随高收益，投资者就需要根据自己的情况选择适合自己的风险投资。比如工资收入高的，或是喜好冒险的一些高层管理者就喜欢高风险的投资，因为利益回报高，而收入相对较低的，喜欢踏实稳定的工薪人士则注重本金的安全，会选择风险较低的投资。考虑的出发点不同，所做的投资选择也就有所不同。

　　工薪阶层理财必上“保险规划课”

　　就像每个人的亲戚不可能都是富人一样，保险公司也有“穷亲戚”，商业保险公司既为富人工作，也有针对普通收入人群的产品。消费者可以选择合适的家庭保险规划。

　　保险专家建议，当一个家庭决定购买保险以后，往往不知道选择保险产品时该遵循什么原则，什么样的保险产品最适合自己。为此，从事保险理财工作多年的注册理财师徐强认为，保险是一种财务或收入的补偿，在购买时应本着先大人后小孩的原则，先考虑家庭的主要收入者，其他人次之。再有，选择保险要看保险公司的规模及偿付能力。同时，选择一个专业的代理人也是不可忽视的环节。

　　此外，不同年龄层面、不同情况家庭应根据实际状况选择保险产品。购买保险产品的先后顺序一般为：意外险、医疗险、大病险、养老险、子女教育险和理财险。每个家庭保费不宜超过家庭收入的10%，选择的保障额度为个人年收入的五倍至六倍。对于刚刚步入社会的年轻人来说，因为收入不太稳定，没有积累，应酬比较多，可以选择保费低、保障高的定期险种以及医疗型险种。待收入提高时，可适当考虑养老险。对中年人来讲，重大疾病保险为首选，其次为理财型保险。孩子可选择教育型保险，以便在特定时期比如上大学、创业、婚嫁时得到一笔资金。（来源：金投网）