金女士，已退休，丈夫在职，独生女儿在美国工作。金女士定期存款35万元；理财产品40万。金女士家庭月收入6000元，给女儿每隔两个月寄出1000美元学习生活费。家庭生活日常月支出3000元。

　　【理财目标】

　　希望能让手里的存款收益最大化，保证家庭正常开支的基础上，保证退休生活的自由自主。

　　【理财规划】

　　投资理念保守生息资产比例低

　　金女士的家庭目前处于退休期，休闲和医疗费用不断的增加，此时，要配置一些较高收益产品。从理财结构情况来看，固定收益产品为75万，几乎占了家庭金融资产的100%，家庭的生息资产比例过低，表明投资理念过于保守，建议通过增加生息资产提升家庭财务增值能力，同时家庭保险覆盖率不足，在风险发生时，不足以为家庭带来很好的保障，建议在保险预算内增加保额。在目前投资渠道不断增多，理财收益普遍提高的情况下，这种思路有点过于保守，有必要在追求稳妥的前提下转变思路，灵活利用新的理财工具提高理财收益，理财师给出的理财规划是：

　　留足紧急备用金

　　老年人家庭的意外现金储备主要集中在应对重大疾病、意外灾难、突发事件等方面。金额上一般以3-6个月的生活支出作为标准作简单的计算。但是由于老人应急准备金的特殊性，因而在金额上要准备充分，所使用的投资工具也要注重安全性和流动性。

　　建议：金女士首先留足家庭紧急备用金，金女士当前生活费用支出为3000元/月，建议留出月支出的3-6倍即10000元作为紧急备用金。该笔资金可以投资在活期中，也可以暂时将50%放置在建信的现金货币添利中，T+1个工作日资金就到位。

　　增强个人保障

　　随着年龄越来越大，身体也越来越差，两位可以考虑意外伤害及意外伤害医疗保险，将有助于提高因意外急诊或患病住院的医疗费用报销比例。

　　建议：选择卡单式的综合意外险，保费门槛低，价格优惠。在保障的同时，可以获得生活的自主。

　　适度投资

　　当前金女士没有任何投资，只有35万定期存款，理财产品40万，在近期利率下行之际，建议金女士降低存款比例，仅存为定期存款，理财产品可能会出现实际负收益，且不利于资产的增长，需适当进行投资，在承担适当风险的情况下获取更高收益。

　　建议：在家庭投资方面，老年人的家庭投资着力点应放在资产的保全上。30万资产的50%投资于三至五年期国债安全性高，收益有保证。建议再拿出资产的30%一次性投入基金组合，其中债券基金60%，股票混合基金40%。一次性投资组合可以抵御通货膨胀。还可以将每月结余的2000元以基金定投的方式投资至稳健型的混合基金上。将来可以用于您和您家人外出旅游度假之用。建议拿出15%投资黄金，因为在民间一直都有“藏金于民”的传统，而且现在黄金的价格已经低于成本价，您适当配置一部分黄金即可投资又可给子孙用于传承。（来源：河北新闻网）