随着社会经济的发展，人们生活水平不断提高，我们已经跨入了理财时代。平安中求富贵，这是每个家庭最朴实，也是最现实的愿望。如今“理财”已经不再是富人们的专属礼遇，它已经轻轻叩响了每个家庭的大门，帮助我们实现资产保值增值的愿望，尽早实现人生各阶段的财富梦想。

　　理财案例背景：

　　赵先生今年45岁，拥有一家机械产品制造厂，年收入50万元左右，太太42岁在家帮先生打理公司业务和照顾上学的儿子，有一套学区房，价值150万元，轿车一辆，价值50万元。目前银行存款500万元，其中活期存款180万元，定期存款300万元，国债20万。家庭每月日常开销约3万元，无负债。无任何保险。赵先生为了自己的事业不得不经常出差。近日，赵先生来到贵宾理财中心，希望理财师针对自己目前的家庭财务状况为他的家庭提供一些理财建议。

　　理财案例情景展示：

　　理财师：赵先生您好！欢迎来到我们理财中心咨询！请问有什么可以帮助你的吗？

　　赵先生：你好！我一直在你行办理业务，对你们的服务很满意，由于日常工作繁忙，对资产疏于打理，之前也经常会看到一些有关理财的新闻和报纸，我想配置相关一部分产品，所以来你这里让你们帮我做一下理财规划。我家的情况你也大体了解，请你给我提供一些理财建议吧！

　　理财师：好的赵先生！您现在正处在家庭子女教育期，在积累财富的同时，也要考虑财富的保障，既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。因此，家庭理财首先保证满足家庭正常的生活需要，其次对剩余财产进行合理安排，为以后的大额（买房、买车、子女教育等）和长期支出（养老）做准备，并考虑可能发生的风险和财产传承。所以说科学的理财不仅投资某个产品，更重要的是合理的规划并持久坚持。

　　赵先生：你说挺有道理，能给具体地介绍下吗？

　　理财师：赵先生，根据您现在我行的资产情况，基本上将要满足私人银行签约客户的条件了，我给你详细地介绍下我行的私人银行业务。我行私人银行的服务对象是在工商银行个人金融资产在人民币800万以上，且信用良好的个人客户。私人银行业务主要为个人高净值客户提供以资产管理为核心、以顾问咨询为重点的个性化、专业化的财富管理服务。由于您日常工作比较繁忙，您的存款多以活期、定期为主，定期存款和活期存款是很难抵御通货膨胀的。建议您可拿出部分活期存款，作为流动性资金，购买我行私人银行产品PBZO1300产品，这款能有效的帮你提高现金管理效率,该产品每个工作日的6:00-15:30购买、赎回、资金实时到账，提供T+0服务；业绩基准3.1%，去年平均年化收益率3.61%。

　　赵先生：这款产品收益比活期收益要高很多，这样投资下来比直接把钱放卡上活期划算多了。

　　理财师：对啊！私人银行的产品收益一般都高于普通理财的收益，私人银行产品品种很多，可以根据你的资金具体的使用期限，选择我行的私人银行货架式产品，货架式产品最低持有期限分为7天-1096天不等，预期年化收益从3.5%-6.6%不等，100万起购10万元整数倍追加，工作日开放申购、赎回（交易时间：9:30-16:30），持有份额在最低持有期以上，可于T日进行赎回，T日确认，赎回份额对应的本金和收益于T+1日资金到账。除了配置一些收益稳定的产品，您还可增加一些风险稍高的产品的比重，今年市场气氛高涨，可以分享股市的投资机会。

　　赵先生：别提股市了，前些天买的好些股票还赔在里面呢！

　　理财师：近期股市波动较大，作为散户想在股市赚钱比较有难度。应对目前市场波动的行情，基金定投是个不错的选择。基金定投就是典型的“懒人投资法”每月以固定金额(至少200元)，投资到指定基金中，分批分次入市，克服一个时点进行买卖的缺陷，均衡成本。基金定投是一种长期投资的工具，可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。基金定投收益为复利效应，随着时间的推移，复利效果越明显。通过基金定投资计划进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

　　赵先生：基金定投还有这么多好处啊，真得好好考虑考虑。

　　理财师：是啊！市场走势很难预测，尤其今年下半年市场波动可能加剧，自己操作起来会更加困难，除了基金定投，对于大额资金可以借助我们专业的投资团队，您可好选择我行的PBZO1307产品，产品通过先进的MOM管理模式，把握资本市场上升行情，产品主要从对权益市场中长期走势的研判出发，以进取型组合仓位为主，视市场情况轮动及时调整仓位配置。产品30万起购，最低持有365天，专业的投资团队更能有效的规避风险。

　　赵先生：是啊！交给专业的投资团队即省心又放心，还可降低我的操作风险。

　　理财师：防范风险是很有必要的，赵先生您的企业经营很稳定，有很强的盈利能力，您的家庭收入主要来源于企业，风险高度集中，建议您做好家庭资产风险防范，保障家庭在未来不确定时间内遭受意外性的伤害的时候，不会降低生活质量，建议您和太太分别购买工行的御立方二号保障计划，可保疾病多达40种，最高三次赔付，保障的期限长，最长可达88岁。

　　赵先生：等回去后看看把资金集中集中，争取达到你们私人银行客户的标准。买些你们的私人银行理财产品。

　　理财师：好的，赵先生！如果您还有什么地方不清楚或有一些改进的想法，请及时与我联系，我随时恭候您。（来源：中财网）