南京市民王先生今年47岁，是一位生意人，现在和女朋友住在一起。王先生的房子是公积金贷款买的，除此之外没有其它贷款。他年收入约50万，有100万的存款，到了年底还会有100万的现金。由于王先生之前有过一次婚姻，现在女儿上初三，每个月需要支付女儿生活费1000元，并且为女儿购买了保险，每年约3000元。王先生每年在旅游上也有近20000元的支出。现在，王先生希望用自己的存款做一些投资，但不知道买什么样的产品合适，回报更多。

　　理财方案

　　理财分析师闫自杰认为，王先生不但有较高的年收入，而且有较充足的可支配现金，负债比例较低。就他目前的家庭资产结构来说，属于传统的中国式家庭资产配置——买房和存款，家庭资产的抗风险能力较差。王先生作为家里收入的支柱，缺少针对自己的保障计划。

　　理财目标匹配生活目标

　　可制定综合财务方案

　　友邦保险家庭理财规划师郭炜认为，人生不同阶段有不同的生活目标，合理的理财是有效匹配特定生活目标的财务规划。

　　从提供的信息可以看到，王先生有不错的收入、一定的资产积累，注重生活品质。除女儿每年生活和保险费支出外，主要支出为旅游费用和公积金贷款，富余财富相对较多。建议王先生制定长期财务规划，特别是未来的退休规划，确保长期高品质的生活。

　　根据《友邦保险2015中产阶级愿望与梦想调查报告》，62%的中国内地中产阶级人士没有退休计划，比率远高于受访北亚地区市场的平均值45%。他们一方面认为约需1110万人民币才可安享退休生活，而另一方面他们平均每月为退休储蓄仅6423元，除去其他投资收益及货币通胀等因素，若要达成1110万元的存款需不间断积累超过100年。

　　郭炜指出，如果仅靠积极投资或运气来进行财务规划，将使得在遭遇经济震荡，或下行周期时面临巨大潜在风险。保险作为重要的风险管理工具，将能有效地帮助中产阶级实现生活目标，规避财务风险。

　　闫自杰首先分析了王先生的财务状况——年收入：50万。年支出：8+1.2+2+0.3=12.5万（假设王先生和女朋友每年有8万元开支）。年可支配收入：50-12.5=37.5万。家庭资产：房产+100万现金。家庭负债：公积金贷款。从财务状况看，他认为王先生每年有充足的可支配收入，可制定一个综合的理财方案。（来源：金投网）