有人说离婚率越高说明社会的文明程度也越高，但是，单亲家庭从理财这个角度来看，却首先给财务安排带来了困难，特别是在孩子还很小的时期，正是家庭支出最大的时候，而单靠一人之力是很难应付的。而且，抚养孩子需要父母亲付出大量的时间和精力，包括照顾生活，开发智力，给孩子一个愉悦温馨的家庭环境，一个幸福快乐的童年。而这对于单亲妈妈或单亲爸爸来说难度很大，难免会感到心力交瘁，力不从心。在这样一种忙乱紧张的家庭状态下，要做好保险理财规划，确实是一项艰巨的任务。

　　一、单亲家庭理财重保险

　　【家庭情况】

　　张小姐今年23岁，培训学校教师，月收入3500元左右，有基本保险和住房公积金，有4万元存款。父母早年离异，她和母亲生活，母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平，最好能买一套小房子。

　　【理财分析】

　　张小姐家庭收入来源单一，风险承担能力较差。虽然有存款，但要买房和提高生活水平较困难。

　　【理财规划】

　　1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱，所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险，但是医保支付能力相对有限。此外，她可以为其母亲选择一款保险产品，意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。

　　2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。

　　3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资，每个月投入收入的30%-45%，不占用过多的比例。在进行投资的时候，一定要注意种类不宜过多，一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种，以便随时变现应对不时之需，也可以巧用银行现有产品组合。

　　二、白领单亲家庭保险规划

　　【案例】

　　李女士今年32岁，离异，在一家外资企业上班，年薪约10万元，有社保。儿子4岁，上幼儿园，费用每年1.5万元左右，上了北京市一老一少的重大疾病保险。两居室房子尚有30万元房贷未还清，每月还贷3000元左右。目前有购买保险意愿。

　　【风险分析】

　　李女士的家庭属于典型的都市白领单亲家庭，收入较高，但作为单身母亲，李女士生活压力大。作为外企员工，她的工作压力也不小，健康隐患多，收入来源单一，家庭保障与风险承受力脆弱。如果李女士暂时没有再婚念头，那么将面临的情况是：宝宝的教育费用和房贷还款，每年支出约5万元，再除去生活开支，每年尚能节余2万-3万元。若将这节余的几万元存到银行，一旦发生意外李女士不能继续工作时，银行的存款将很难应付生活，会给家庭生活带来急剧的变化。可以将部分节余的钱用来购买保险，合理应对风险。

　　【保险方案】

　　这种情况应当重点考虑母亲的保险，可以选择交费少的意外保险，做一些给付型的健康保险，以补偿社保的不足。健康保险要做足，健康出现隐患时，除了要能够用来治疗，还要能够用来维持至少两年的生活开支。宝宝有了北京市一老一少重大疾病保险后，主要缺少的是平时小病的住院保障。此外宝宝的自我保护能力差，比较容易受伤，最好受伤也可以报销医药费用。（来源：沃保网）