我的家庭财务状况如下:
收入:我的工资每月3500元,老公每月10000元(单位均已买社保);
房产:蓬安两套(全款)自住一套,出租一套(年租金5000元);
积蓄:100万元;
主要开销:生活费每月2500元;教育支出:每月2000元,其他费用支出:平均每月500元。父母都拿社保,能够自食其力。
财务分析
从您的家庭财务报表分析,家庭现处于收支较为稳定的阶段,日常收入的现金流能满足日常开支的需要,您的负债比率为0%,说明您的财务情况较为安全;有良好的理财习惯。但您的财务指标还是说明您的财务结构不尽合理,投资品种过于单一,杠杆比例过低,个人财富积累速度慢。建议理财重点放在资产保值与增值上。
资产配置方案
一、首先,建议您预留6个月收入共81000元,作为家庭应急资金,同时建议您夫妇两位申办一张信用卡来满足日常使用的需要,既可以避免携带大量现金,又有机会享有50~56天的最长免息期。合理利用这一点,可以达到钱生钱的效果,而手头的多余现金可以购买我行“小金贯”产品,申赎方便,随用随取,轻松实现比活期高不少的利息收入。
二、考虑到您未来可能会有不可预知的保险医疗支出,也为了给您子女储备教育资金,建议您将投资资产的50%留置出来,投资于风险低,安全性高,变现能力强的资产中,可以考虑配置恒丰银行理财产品。也可增加国债,混合型基金的配置分散风险,建议理财、国债、基金的配置比例为532。这样一个投资组合的加权平均收益率在8%左右,较好的满足了较高收益的目标。
三、根据您的家庭社会保障和医疗保障情况,建议您及您的爱人进行人寿保险附加重大疾病及意外险,推荐购买我行代销的“安泰宝”,为家庭提供稳定的现金流。另外,考虑到先生在家庭中的重要经济地位,推荐投保我行代销的“安行宝”,使保障更全面。在理财规划当中,根据理财规划著名的“双十原则”,保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入,保费则不宜超过家庭年收入的10%,因此建议您及您爱人投保200万元左右的人寿险及附加险,保费年支出2万元。
四、孩子的教育支出及自身的养老规划是一个长期的投资过程,推荐基金定期定额投资计划,建议配置股票性基金与平衡性基金分散风险。(来源:网易财经)
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