银行理财产品一直以其低风险与稳健的收益为投资者所青睐，相对于收益持续低迷的货币基金和风险较高的P2P网贷，银行理财具有品种丰富、期限灵活、安全可靠等多方面优势。不过近年来银行理财的一些负面事件也偶见报端，令投资者担忧。其实对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，如何买到靠谱的理财产品，稳获本金与收益呢？

　　熟知银行理财产品的风险等级

　　依据银监会的要求，各家商业银行都需要对其发行的理财产品进行风险等级划分，一般分为五个等级，主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级等。

　　一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品，几乎等同于无风险产品，适合所有的投资者购买。

　　非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的风险等级。二级或三级产品往往不保障本金，但本金和预期收益率受风险因素影响非常小。也有些产品承诺本金保障，只是产品收益具有一些不确定性。对于风险承受能力较低的投资者来说，这类产品非常合适。

　　风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。这类产品不保障本金，风险因素也可能对本金产生较大影响，同时产品结构存在一定复杂性。

　　了解理财产品的类别

　　不同的银行理财产品风险是不同的，除了看风险等级，了解理财产品的资金投向也非常重要。

　　现金管理类的产品主要投向国债、央行票据、高评级企业债公司债短融等等流动性比较高的投资产品，风险比较低。与债券挂钩的银行理财产品风险度适中，投资收益也适中，如果对债券投资比较熟悉的人可以选择此类产品。

　　如果是第一次购买理财产品，严格的风险测试也会确保客户的理财行为在风险承受能力之内。

　　而通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的产品风险就比较大了，收益也就存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。

　　认清银行发行的正规产品

　　对于理财新手来说，最最重要的是确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。

　　如何确保这一点呢？投资者可以从银行官网或者支行网点查询到相关信息，同时产品的说明书中也会标注是银行发行还是代销。

　　当然，比起网站一家家看、网点一家家跑，投资者也可以使用马上理财APP，马上理财APP整合了各家银行发行的正规理财产品信息，用户可以根据自身的投资偏好，按风险、收益高低、期限、起购金额等筛选合适的产品。

　　此外，通过社交功能，用户还可以与认证的银行理财经理在线交流，帮助自己选择合适的产品，随时随地享受来自银行的专业服务。对于那些被银行理财复杂流程吓到的投资者来说，可以通过马上理财APP这样的工具，最大程度简化购买过程，在资金安全的前提下享受更高的收益。

　　据了解，在未来，马上理财还将通过弱实名账户与各家银行的系统对接，实现理财产品的线上购买。（来源：泡泡网）